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上海正规银行机构放款——上海助贷
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上海这一数字首次突破万亿大关，关系到小微企业的发展
上海普惠金融再次取得突破。截至2023年5月底，上海包容性小微企业贷款余额10075.63亿元，首次突破万亿元大关，较年初增长92.09亿元，增长10.07%，高于各类贷款增长6.01个百分点；同比增长2513.8亿元，增长33.24%。中资银行普惠型小微企业贷款加权平均利率为4.27%，较年初下降0.25个百分点。
突破来自于探索。近年来，上海银行业和保险监督管理局一直要求银行和保险机构将金融服务中小企业作为各银行的“领导者”项目，从人员、机制、组织、风险控制等方面做出优先安排。
在监管层面，上海银行业和保险监督管理局不断优化包容性金融工作机制，建立了一套集小额信贷评估目标、数据监控通知、监督监督为一体的包容性监管工具箱。同时，建立小微企业金融服务监测评价体系，有效激励金融机构。近年来，上海包容性小微企业贷款余额年平均增长20%以上，小微企业收益意识明显提高。
在外部环境层面，上海银监会积极协调上海市政府相关部门出台政策，搭建金融工作平台，创造良好的外部环境。与相关部门共同修订2023年上海科技中小企业和中小企业信用风险补偿计划，奖励中小企业信用成绩突出的单位和个人，鼓励和引导金融资源向中小企业倾斜。同时，继续深化银税互动平台、大数据包容性金融应用等信息共享平台，有效缓解中小企业融资困难和昂贵的问题。截至2023年第一季度末，上海已有61家银行金融机构参与银税合作，在银税合作项目下发放各类银税合作产品贷款2613.73亿元。27家银行已与上海大数据中心包容性金融应用程序签订合同，在线金融机构服务企业54.7万家，数据调用3860万次，为中小企业贷款约3800亿元提供数据支持。
上海居民信贷边际回暖 房地产业融资需求逐步改善
◎记者范子萌
人民币贷款月增量连续三个月同比增长，居民信贷边际改善，房地产融资需求逐步改善...今年第一季度，上海金融运营亮点频频。
中国人民银行上海总部4月20日召开“金融服务经济社会发展”新闻发布会。中国人民银行上海总部调查统计研究部副主任王长元在新闻发布会上表示：“人民币贷款增长率稳步增长，反映了市场信心逐渐恢复，企业经营活动趋于活跃。”。
数据显示，2023年3月底，上海人民币贷款余额10.15万亿元，同比增长9.8%，比上月底增长0.1个百分点，连续三个月稳步增长。从增量来看，人民币贷款月增量连续三个月同比增长，第一季度增长3975亿元。
在信贷增长稳步增长的同时，融资成本继续处于较低水平。根据中国人民银行上海总部的调查，第一季度上海贷款总需求指数为70.2%，比上季度上升7.9个百分点，是2021年第二季度以来最高的。3月份，上海市企业贷款加权平均利率为3.58%，较去年同期下降32个基点。其中，小微贷款加权平均利率为3.97%，比去年同期下降35个基点，比上月下降1个基点。
王长元说：“在信贷需求复苏的推动下，实体经济融资成本边际略有回升，整体仍处于较低水平。”。
仔细研究各方面数据，突出了企业信贷快速增长、房地产融资需求逐步改善、居民信贷边际复苏等亮点。数据显示，3月底，上海市人民币企业贷款余额同比增长11.3%，持续高于各类贷款增长率；人民币住户贷款余额同比增长4.7%，比上月底增长0.6个百分点，是近8个月来首次增长。此外，一季度房地产贷款增加428亿元，同比增加175亿元。
其中，在企业信贷方面，从增量的角度来看，上海市第一季度人民币企业贷款增加3970亿元，同比增加750亿元。在分项中，除票据融资外，短期贷款、中长期贷款和融资租赁均同比增长。王长元分析说：“这反映了企业生产经营和投资扩张意愿的逐步增强。”
他还说，从重点领域来看，制造业和科技企业的贷款增长迅速。从企业类型来看，民营企业和外资企业的贷款增长率和增长率均优于去年同期。
王长元表示，中国人民银行上海总部将充分利用货币政策工具，加强政府银行与企业的对接，促进民营经济的高质量发展，重点关注三个方面，引导金融机构改进民营企业的金融产品和服务：一是调查走访民营企业和金融机构，了解央行政策的实施和民营企业的金融服务，推动解决困难和障碍问题；二是与上海市工商联建立规范化合作机制，计划每年4月组织开展“上海市金融支持民营经济服务月”活动；第三，促进金融机构创新产品和服务，满足民营企业的需求，引导其加大对科技创新、先进制造业等领域民营企业的财政支持力度。
《上海证券报》记者了解到，中国人民银行上海总部最近举办了首次民营企业银行企业对接和集中信贷签约活动。10家银行与30家民营企业签订了1200多亿元的信贷协议。活动同时发布了《上海银行业继续优化小微民营企业金融服务倡议》。
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