上海公积金还贷款需要什么条件和资料|用公积金还房贷的小技巧

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用公积金买房还货可以省十几万，用错了会浪费钱。怎么还才划算？你必须听清楚以下四点。

你什么时候可以申请公积金还款？抵押贷款申请成功，首次还款成功后，首次还款必须先用现金偿还，不能用公积金账户余额扣除。

申请公积金还款需要哪些信息？需要身份证、结婚证、贷款、合同还款证明。

有几种方法：年度冲洗和月度冲洗。年度冲洗是提取住房公积金余额，一次性偿还贷款余额，然后重新计算月还款金额，继续按月还款的方法。每年只能提取一次，按约定的批次在4月或9月进行，更适合公积金余额较多的朋友，可以减少大量利息。

月冲是每月直接从还款人的住房公积金账户中提取的方式，以返还当月的住房贷款本息。月冲适合需要钱周转的朋友，压力不大，但利息不会降低。

公积金还款。扣除顺序是什么？顺序是扣除贷款人公积金账户余额不足的部分，贷款银行指定的现金还款账户。你还记得这些吗？

用公积金还房贷的小技巧

小张最近向银行申请了50万元(公积金贷款20万元，商业贷款30万元)、30年的组合贷款。但在贷款之后，小张忘记了住房公积金，他认为住房公积金每月只有几百元，不能发挥任何作用。同事拨打后，他打电话给贷款银行咨询，银行推销员告诉小张，使用他支付的住房公积金偿还贷款，可以大大降低供应压力。

银行推销员告诉他，根据规定，住房公积金属政策住房金融、资金封闭经营，使用仅限于提取和贷款，调整存款员工之间的余额，形成互助机制。为方便职工用住房公积金偿还贷款，减轻职工购房负担，上海市住房公积金管理中心早在2004年就推出了两种用住房公积金偿还住房贷款的还款方式(俗称“冲还贷”)。一种是“月还款法”，即每月直接从借款人公积金账户中提取贷款本息。例如，小张的月贷款是2824．57元，他的公积金账户已经有2万元的存款，如果每月用2万元抵扣贷款，那么他就有7个月不用支付贷款；

另一种是“一次性还款法”。提取的住房公积金余额一次性偿还贷款余额后，按提取还款后剩余贷款本金和剩余还款期重新计算的月还款额继续按月还款。

也就是说，小张可以提前还清部分2万元的存款，这样每月的还款额就可以相应减少。听了咨询后，小张仔细比较了应该选择哪种还款方式：一次性还款方式。相当于借款人每年提前还款一次，然后根据剩余本金和还款期限重新计算月还款金额。随着还款次数的增加，所有贷款一般可以提前几年结清。月还款法。

由于一开始借款人账户中有部分节余资金，第一年几乎不需要支付现金。节余资金用完后，每月还款金额与存款金额之间的差额需要自行支付。随着存款金额的逐年增加，当存款金额在几年后超过每月还款金额时，你不必自己支付。公积金贷款20万元，商业贷款30万元：贷款30年，利率不变，每月正常还款，整个还款期需支付51利息．68万元。如果您选择“一次性还款法”，您可以使用住房公积金账户中的余额提前一次偿还住房贷款。首次提前还款2万元后，每年按每月缴纳的住房公积金增加15元％计算后，可在第15年左右结清所有住房贷款，减少约一半的利息支出。

如果选择“月还款法”，小公积金账户现有2万元余额加上每月1000元住房公积金（包括基本公积金和补充公积金），第一年只支付1965元，相当于每月157元，从第二年开始，借款人平均每月支付973元现金还款，根据住房公积金每年增加15元％计算，从第八年开始，小张的月存款额将达到3000元，大于其月还款额后，就不用自己出钱了。这相当于在整个贷款期间每月还款232元，只占正常月还款额的8元％，尽管利息支出没有减少，但借款人的还款压力却有所减轻。

银行工作人员分析，对于年轻人来说，刚刚工作，早期贷款资金使用紧张，如上升，所以选择“月还款法”更好，可以减少早期还款压力，如果未来资金宽松，然后改变还款方式为“一次性还款法”，减少利息支出。

对中年人来说，采用“一次性还款法”更为理想。在收入高峰期多还款可以减少利息支出和未来还款压力。此外，上海公积金管理中心虽然规定了两种住房公积金返还住房贷款，但借款人不一定完全坚持这两种方式，可以自由组合最合适的还款方式，如借款人从事稳定性差，对收入来源没有信心。然后住房公积金在还款中起着不可替代的作用。当收入更好时，选择自己偿还。当收入较差时，使用住房公积金偿还住房贷款可以缓解压力，解决紧急需求，确保您在任何时候都不会逾期还款。

合适的才是最好的。经过比较和考虑，小张决定根据自己的实际情况选择“月度还款法”，然后在经济状况好转后改为“一次性还款法”。现在，小张已经成为如何选择还款的专家，但他也提醒你，在去银行之前，你需要带来相关信息，包括贷款合同、身份证、社会保障卡（如果有）、配偶或直系血缘关系证明(婚姻证明或户口簿)、公积金账户、补充公积金账户、任何还款凭证。否则就有可能无功返回。当你到达银行时，工作人员会给你一份特别的授权书，你需要仔细阅读，填写你的名字、身份证号码、公积金账户和选择，然后再复习。只要你去贷款银行委托一次，整个贷款期就会有效，避免了每次提取住房公积金都要去银行的麻烦。

此外，“一次性还款法”的操作时间一般安排在每年的4月和9月。如果你有选择“一次性还款法”的计划，你应该特别注意这个时间表，否则你会错过半年的机会。对于已经处理过贷款还款业务的借款人，他们也可以根据不同时期的经济状况到银行改变贷款还款方式，但在每次变更前，原来的“贷款还款”方式必须超过一年。

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