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上海发布了中小企业信贷奖励和补偿新政策！重点关注科技创新等四大产业，进一步降低门槛和补偿
界面新闻记者|冯赛琪
4月7日下午，2023年上海普惠金融工作会议暨新一轮中小微企业信贷奖补政策宣传会举行。
上海市地方金融监督管理局、上海市财政局、上海市银行业和保险监督管理局、上海市融资担保中心、上海市金融业联合会、上海市金融发展服务中心和上海银行50多家相关人士出席。
据上海市银行业和保险监督管理局统计，截至2022年底，上海市普惠小微企业贷款余额9153亿元，较年初增长26%，高于各类贷款增长17个百分点；贷款户78.2万户，较年初增长8.76%，平均利率4.51%，较年初下降0.45个百分点。
力争2023年底普惠贷款余额突破1.1万亿元
上海银监局二级巡视员马强表示，上海银监局下一步将从四个方面努力，以确保相关政策的详细实施。
一是促进信贷增量扩张，帮助实体经济稳步增长。2023年，上海银行业和保险监督管理局将指导机构继续加强民营企业、中小企业、外贸企业等市场实体的金融服务，增加信贷，不是所有制，只是优缺点，结合自身的商业战略，完善贷款、愿望、贷款、贷款机制，力争2023年底包容性贷款余额超过1.1万亿元，利率继续下降。
二是继续无缝续贷和救助融资两大项目，提振信心稳定预期。今年，我们将继续以提高小微企业满意度为导向，提高无缝续贷质量和效率，确保持续和持续。力争2023年无缝续贷总额超过1.2万亿元，为企业节约成本超过100亿元；有效稳定预期，降低成本，将救助融资机制延续至2023年12月底；指导机构建立正常的救助融资工作机制，努力在2023年底投入6000亿元救助融资，支持700万人稳定就业。
三是推进四个示范区建设，创新服务国家战略。去年，为贯彻总书记的新发展理念，上海银行业和保险监督管理局于2022年推出了科技金融和绿色金融两项行动计划。2023年，我局将重点实施和推广科技金融示范区、知识产权融资示范区、绿色金融示范区、供应链金融示范区四个示范区。
第四，促进阵营企业协调，指导机构充分利用政策工具。今年小微企业信用奖励补贴政策进一步优化，对在座银行机构优化信用结构起到了非常重要的引领作用。下一步，希望在座银行积极利用相关奖励补贴政策和政策融资担保支持，不断推进服务小微企业，持续帮助实体经济复苏。
市地方金融监督管理局副局长管小军表示，根据市委、市政府的统一部署，2023年普惠金融工作应在保持数量合理增长的基础上，协调数量与质量的关系，进一步完善。
“继续增加中小企业信贷供应，努力提高包容性金融服务水平，促进包容性与科技创新金融一体化发展，不断优化包容性金融发展环境。”
关晓军指出，今天要出台的新一轮政策大幅修订，降低补偿门槛，增加补偿比例，优化奖励考核，进一步加大支持力度，旨在推动建立敢贷、愿贷、能贷的长效机制，引导各银行继续加大普惠信贷投入。
“同时，积极与财政合作，探索信用风险补偿政策，优先支持知识产权等相关信用产品，优化补偿流程，探索引入知识产权特许经营机构，分担风险等风险分担机制，帮助银行增加投资。”
本次会议的重点之一是对新一轮中小微企业信贷奖励补贴政策的解读和宣传。
会议向与会者发布了《上海市科技型中小企业和小微企业信用风险补偿办法(2023年版)》(以下简称《补偿办法》)和《上海市小微企业信用奖励考核办法(2023年版)》(以下简称《奖励考核办法》)和《关于2022年和2023年重点行业信用风险补偿和奖励政策目录的通知》(以下简称《通知》)。
通知显示，本轮政策包括科技创新、绿色、农业相关、受疫情影响严重的困难产业四大重点产业。
具体来说，科技创新产业包括集成电路、人工智能、生物医学、新一代信息技术、高端设备、新材料、新能源等战略性新兴产业。绿色产业包括节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等。
涉农相关产业包括现代种植、现代养殖、农产品加工、农资农机、农村贸易流通、农村休闲旅游等。受疫情严重影响的困难产业包括餐饮、零售、旅游住宿、交通、体育娱乐、会展、外贸等。
上海市地方金融监督局合作办公室负责人解读了新一轮中小企业信贷奖励和补贴政策。
据报道，2012年，上海发布了中小企业信用奖励补贴政策，并进行了三轮修订和改进。截至目前，已拨付约13.5亿元信用奖励补贴资金，其中2022年拨付2.53亿元。这一轮政策是第四次调整和改变，2023年预算2.5亿元，希望通过政策指导进一步支持银行机构。
在信用风险补偿方面，我们将继续关注重点产业，增加对重点产业的支持。为进一步推进上海科技创新金融中心建设，2023年的政策导向也优先考虑知识产权相关产品，优先考虑知识产权相关产品。
并进一步降低门槛和补偿，统一降低信用风险补偿试点贷款不良率0.7个百分点，将试点贷款补偿比例提高5个百分点。
根据《补偿办法》，信用风险补偿的具体标准是补偿0.8-3%银行“试点贷款”不良贷款率部分不良贷款净损失25%；不良贷款净损失3-5%，补偿55%；超过5%的部分不予补偿。重点行业试点贷款不良贷款率最低可达0.5%。
在信贷激励政策方面，本轮政策的修订从数量向质量转变，进一步提高了财政资金的利用效率。
在资金分配模式上，突出分级分层和总控制。在新一轮的分级政策中，控制了获得1000万奖励上限的银行总数。根据排名，最高不超过7家。同时，最低银行奖励补贴的资金也设定了100万的下限。
“这一变化考虑到了乡镇银行和其他小银行的弱点。过去，由于规模等因素，小银行获得的补偿资金相对有限，因此余额的增加也被纳入重要的评估指标。”
在考核指标优化方面，综合考虑规模，调整为贷款余额增加、贷款余额增加、贷款比例、重点行业贷款比例、银担合作比例、信用贷款比例、第一贷款账户数量、企业融资便利等8个考核指标。
在资金使用范围方面，突出向一线倾斜，兼顾背景。在分配中，不仅要考虑向一线从业人员倾斜，还要考虑信用审批和风险控制人员；资金可用于支持产品开放、能力建设等业务支出，支持银行包容性业务的发展。
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