上海银行藏品抵押贷款利息|艺术品交易不景气 并不影响用藏品来贷款

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艺术品交易低迷 不影响用藏品贷款

长期以来，艺术与金钱密切相关，但在21世纪，这两者似乎是同义词。

从艺术中提取资金的一种方式是艺术贷款，即使用油画或雕塑作为贷款抵押品。如今，由于变化和不透明，臭名昭著的艺术品交易市场似乎正在下滑，资金更加紧张，许多艺术品的价格也在下跌。这种有利可图的融资方式会对收藏家更有吸引力吗？

凯雷集团，一家私募巨头(CarlyleGroup)这是肯定的。去年10月，该集团成立了雅典娜艺术金融公司(AthenaArtFinanceCorporation)。该公司和百达银行(BanquePictet)后者将利用凯雷集团2.8亿美元的合作，帮助高端艺术品所有者依靠收藏获得营运资金。

最重要的是，雅典娜提供无追索权贷款，只接受艺术抵押贷款。这种贷款可能对借款人有吸引力，因为贷款人只能在违约时追索艺术品。

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让-米切尔·巴斯奎特制作的咆哮狗头

雅典娜的联合创始人兼首席执行官安德烈·达纳斯(AndreaDanese)他在接受电话采访时说：“这是一个机会。”他说，私人收藏家手中有价值约1500亿美元的艺术品作为抵押品。他说，他公司的产品可能会吸引三种人。

“第一类是将资金投入私募股权交易的亿万富翁，收益率为20%至25%。”他说:“第二类是价值3000万美元的艺术品收藏家。他们可以抵押这些艺术品，购买其他艺术品。第三类是70岁或80岁的人，他们有很多艺术品，但缺乏现金。由于资本收入或遗产税，他们不想出售艺术品。”

雅典娜提供至少100万美元的贷款，期限为6个月至7年，抵押一系列或一件艺术品，贷款金额不得超过最低估值的50%。它通常收取7%至9%的年利息，包括贷款费用。

雅典娜是两家提供艺术抵押的大型自筹资金贷款公司之一。另一家是伦敦的法尔科艺术公司(FalconFineArt)。自2015年1月成立以来，法尔科已向高价艺术品发放了约5000万美元的贷款，年利率约为7%至9%。

保罗·雷斯，伦敦艺术贷款公司RightCapital的总经理(PaulRess)更大的银行，甚至包括艺术咨询部门(如花旗私人银行部)[CitiPrivateBank])大银行向富裕客户提供完全追索贷款，年利率仅为2.5%至3%。

“艺术贷款面向的客户群非常狭窄，因为支付能力是一个复杂的问题，”他说，“高净资产人士不需要单独使用艺术作为抵押贷款。”

但与典当行一样，艺术贷款公司在市场低迷时也会蓬勃发展。

为迎接军械库展览会，周一(3月1日)(ArmoryShow)，菲利普拍卖行(Phillips)在纽约举行“在纽约举行”NewNow当代艺术品拍卖会。夜间拍卖只有23件，其中13件，总拍卖额只有170万美元。米切尔·巴斯奎特是唯一一件拍价明显高于估价的作品(Jean-MichelBasquiat)一九八三年创作的狗头画，估计价格在8万到12万美元之间，拍卖价格在25.7万美元之间，是当晚的最高价格。

Artrank网站创始人、洛杉矶企业家卡洛斯·里韦拉说：“目前，市场正在经历一个变冷的过程。这是一个对市场有益的循环。”(CarlosRivera)说。这个网站使用算法来分析当代艺术家的作品，就像分析股票一样，研究是买入、持有还是卖出。

里韦拉开设了一家名为Levart的新公司，它与新时代的当铺Boro非常相似，为比雅典娜更低端的市场提供营运资金。Levart表示，它可以提供12小时无追索贷款，以适当的当代艺术作为抵押品，最低估值为5000美元。

25万美元以下的贷款月利率很高，达到4%。然而，这并没有阻止艺术家利用这个网站筹集资金进行高利润的短期转售。

例如，Levart说，一位客户借了2万美元购买洛杉矶艺术家马思·巴思(MathBass)2014年创作的油画《Newz!》。去年11月，这部作品在菲利普拍卖会上以8.125万美元的价格出售，当时的最低价格是2.5万美元——这反映了原来的购买价格。

如果市场真的严重下跌，贷款公司相信它可以帮助阻止抛售。法尔科美术公司副总裁蒂姆·亨特(TimHunter)“当艺术品价格下跌时，人们不想出售，但他们可能需要通过收藏获得营运资金。”

去年，富有的艺术品买家无疑凭借自己的收藏从苏富比获得了大量的营运资金。2015年，拍卖公司发放了7.33亿美元的完全追索贷款。根据2月26日公布的第四季度业绩，这些贷款共产生6500万美元的利润。

与拍卖行60亿美元的拍卖相比，这些数字可能不算什么，但2015年的拍卖佣金为7.19亿美元，比2014年低5%，贷款利润增长38%。

对许多人来说，今天的艺术收藏完全是为了最大限度地利用投资组合。然而，上个月法国的拍卖会提醒买家，不考虑商业收入的收藏会带来意想不到的好处。

埃马纽埃尔·弗雷米耶的镀铜雕塑《贪婪的鹈鹕》是法国律师皮埃尔·埃贝的收藏品之一

2月22日和23日，巴黎艾德拍卖公司(Artcurial)法国知识产权律师皮埃尔·埃贝尔(PierreHebey)的收藏品。埃贝，89岁，去年去世。拍卖共890万欧元，约980万美元，估值远高于600万欧元，564件拍卖中有85%出售。最高价格是罗伯托·马塔(RobertoMatta)1938年的超现实主义绘画《不安的心理形态》(MorphologiePsychologiquedel’Angoisse)，拍卖价为84.5万欧元。

埃贝的朋友包括马克斯·恩斯特(MaxErnst)和马克·夏加尔(MarcChagall)等等。他喜欢买20世纪的艺术品。然而，他一生都在收集装饰艺术和19世纪青铜艺术等古董。他经常在早上5点拿着手电筒在巴黎周围的跳蚤市场闲逛。

他最令人印象深刻的购买是埃马纽埃尔·弗雷米耶(EmmanuelFrémiet)镀铜雕塑《贪婪的鹈鹕》(PélicanGastronome)，它描述了鹈鹕喂孩子。这个雕塑是弗雷米耶1890年受法国银行影响的(BanquedeFrance)委托总裁创作的。巴黎小皇宫博物馆(ThePetitPalais)这件作品在艾德的拍卖会上以7.62万欧元的价格买下。

艾德拍卖公司副总裁法比安·诺当(FabienNaudan)它讲述了他认为买家在埃比拍卖会上如此热情地出价的原因。

诺当说：“他们想买他生活的一部分。他补充说，埃比收藏艺术品完全是出于对艺术品的热爱。”人们愿意花更多的钱来获得这种‘激情充电’。”

诺当说，多花多少钱？“大约20%，”。

金融业有时将艺术品归类为“激情投资”。有趣的是，激情似乎比投资计划更能保证经济回报高于平均水平。

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