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把房子存入银行，用房租养老:上海推出“存房” 养老”模式
老年人将闲置房屋“存入”银行，一次性获得长期租金收入，然后用于支付养老金费用。9月14日，中国建设银行集团通过与上海房地产集团的合作，通过金融、住房租赁和养老产业的相互循环，探索“住房存款” 养老模式。
用房租扣除养老费用
与以往的“以房养老”模式不同，“存房” “养老”模式盘活个人房地产资源，为养老生活提供资金补充。
具体来说，“存款”是指业主委托上海建信住房服务有限公司（以下简称“建信住房”）租赁房屋，一次性或分期获得房屋未来的长期租赁收入。建信住房扮演着“第二房东”的角色，租赁和经营房屋。
老年人拿到租金后，可以通过建行建信养老管理有限公司提供的平台，选择与建信养老战略合作的养老服务商上海申请养老或其他机构。
在此业务过程中，建设银行上海分行通过提供金融服务为老年人提供资金管理服务。
建新养老金管理有限公司董事鲍淡如表示，一般来说，老年人将闲置住房交给建新住房进行管理。获得租金收入后，选择合适的老年公寓或养老机构入住。同时，上海的老年人也可以在江西、海南、云南等地的养老机构“存”当地的房屋。
据了解，中国建设银行集团正在整合国家养老资源，实现四季养老。江西、海南、福建、云南、广西等地已布局。
据介绍，“存房” 养老模式的租赁期限以中短期为主，原则上“存房”期限一次不超过5年。
鲍指出，按三年房租计算，老年人一次可获得约20万元~50万元，老年人可用于购买老年公寓或住在养老机构，以及其他提高生活质量的费用，有效改善老年人的生活条件。”存款后，老年人获得的房屋收入可以自行控制，没有强制消费用途。”
据了解，“存房” 养老金模式仍处于初步探索阶段。目前，建新住房仅作为“二房东”出租住房收入。未来，不排除探索装修或改造的商业模式。
破解“以房养老”的痛点
值得一提的是，“住房养老”模式已经实施多年，但效果并不令人满意。2014年7月，北京、上海、广州、武汉率先开展老年人住房反向抵押养老保险试点；2016年7月，试点范围扩大，天津等城市成为第二批试点；今年8月，“住房养老”从原试点城市扩展到全国。
然而，在过去的四年里，中国只有一家幸福人寿保险公司开展了这项业务。截至今年6月底，全国98户139名老年人已完成承保手续。自2016年7月天津试点以来，仍无保险案例。
所谓的“住房养老金”，全称为“反向抵押养老保险”，是指拥有完全产权的老年人，将财产抵押给保险公司，继续拥有住房占有、使用、收入和经抵押权人同意的处置权，并按照约定的条件领取养老金直至死亡；老年人死亡后，保险公司获得抵押财产处置权，处置收入优先支付养老保险相关费用。
鲍说，与以往保险公司推出的“住房养老”模式不同，住房养老业务不需要办理产权转让和房地产抵押，只分阶段租赁房地产给金融机构，老年人和儿童很容易接受。其次，可以一次性获得养老基金，有效提高老年人的养老生活质量。
鲍指出，“存款”期限可为1年、3年、5年，随客户需求而变化，但最长期限一般不超过5年。租赁期限主要是中短期，有效控制了房价和租金波动带来的市场风险，确保了业务的可持续稳定发展。
鲍淡如称，“存房” 养老金是对老年人利用房地产应对未来养老金的有益探索。从国外流行的“住房养老金”到中国人可以接受的“住房养老金” “养老金”，使老年人能够充分利用房屋租赁权，振兴个人资产，增加可支配收入，享受优质养老金服务。
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