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汇丰中国出现在中国大陆第一家0利率银行：声明完全不真实
最近微博和朋友圈流传着一条消息:“11月1日，上海汇丰银行利率调整:5000以下存款利率0%，5000以上存款利率0.001％。一年存1万元利息1元，还欠银行年费，零利率时代真的来了！”
对此，汇丰中国相关负责人告诉南都记者：“近日，社交媒体传言称，我行在大陆的人民币个人存款“零利率”完全不真实。”
上述负责人进一步表示，汇丰中国根据市场情况和自身业务需求，在符合监管规定的范围内制定了人民币存款定价策略，没有“零利率”。
南都记者从汇丰银行(中国)官网查询，显示银行活期存款利率与央行基准利率水平一致，3个月、6个月、1年定期存款利率在央行基准利率上涨20%左右，无0利率。
那么，为什么这个假消息突然在朋友圈流传呢？这可能与香港上海汇丰银行有限公司10月31日发布的利率调整消息有关。当时，银行宣布，自2019年11月1日起，香港储蓄存款户口利率将从0.125%降至0.001%。如果低于5000港元，年利率将降至0。
近年来，世界主要经济体的货币政策接近零利率方向，但中国人民银行行长易刚最近在最新一期的“现实”杂志“坚持货币价值稳定目标实施稳定的货币政策”，应坚持稳定改进，准确努力，不从事竞争性零利率或量化宽松政策。
采写：南都记者田娇
为什么零利率谣言会再次出现？大额存单利率规模双降，银行压力下发力理财产品
近日，一则“汇丰银行存款5000元以下利率0%”的消息在网上传播。虽然汇丰银行(中国)很快驳斥了谣言，但也引起了市场对低利率时代的猜测。中国商业新闻记者了解到，目前银行“存储武器”大存单面临利率、规模下降，部分银行网点甚至“伪装”暂停大存单业务，加上结构性存款监管更加严格，整个行业，特别是小银行存储压力更大，努力金融产品。
刚刚结束的第三季度报告显示，银行净利息收入面临着规模扩张困难和净利息差收窄的双重困境。一些银行内部人士表示，整个行业都在真正发生大量的存款搬家。中国商业新闻记者从多家银行了解到，“资本保护和利息保护”保险产品、净值金融产品、公开发行和私募股权基金正在成为不同年龄段储户的选择，也是客户经理的主要方向。
零利率谣言在市场上再现
根据11月9日网上流传的信息，“上海汇丰银行自11月1日起调整利率，5000元以下存款利率为零，中国大陆出现第一家零利率银行”，并表示应尽快了解净值财务管理。但随后，汇丰银行（中国）驳斥了这一谣言，称这一说法完全不真实。汇丰银行内部人士还告诉《中国商业新闻》：“即使有零利率，也应该是监管的先发政策。”
事实上，早在2019年12月就出现了类似的谣言。当时，香港上海汇丰银行降低了港元储蓄存款户口利率12.4个基点，从0.125%调整到0.001%，5000港元以下的年利率为0。但香港货币利率市场与内地人民币利率市场不一致，随后汇丰银行也否认了谣言。根据银行官网最新存款利率表，汇丰银行(中国)活期存款利率为0.30%，3个月、6个月、1年定期存款利率分别为1.35%、1.55%、1.75%。
随着全球零利率和负利率经济体的增加，疫情过后的诸多变化使得国内对低利率时代的预期越来越强烈，储户存款收入下降，银行净息差缩小的现象更加明显。根据2021年银行第三季度报告，疫情后货币宽松政策、利率市场化改革、减费利润、增加绿色金融等重点领域的支持，银行业净利息收入增速和比例进一步下降。除净息差收窄外，银行资产规模扩张也陷入瓶颈。
第三季度，中国银行、上海浦东发展银行、民生银行、光大银行、北京银行、郑州银行、青农村商业银行、紫金银行、江阴银行等银行均出现资产负增长，主要原因是存款业务增长率下降。当时，一家股份制银行的内部人士告诉《中国商业新闻》，在新客户难以扩大的情况下，高息结构性存款面临严格监管，大额可转让存单利息支付规模会议显著增加债务成本，这在房地产、基础设施等高息贷款项目中，让大多数银行陷入两难境地。
大额存单遇冷
大额存单曾被视为银行业的“储蓄武器”，但在利率持续下降和净息差收窄的背景下，许多银行自动选择收缩规模，储户更倾向于收入较高的低风险金融产品。
近日，荣360大数据研究院的一份数据显示，受国庆假期等因素影响，10月份银行大额存单发行量环比下降14.53%，不同期限的大额存单利率下降。1年期、2年期、3年期平均利率分别为2.278%和2.884%、3.517%的跌幅分别为0.2BP、0.6BP、0.5BP。其中，三年期利率最高的大额存单产品数量创下新低。荣360大数据研究所分析师刘银平表示，每年1月和第四季度数量最高，预计11月和12月的发行量也将处于较低水平。
“三年期大额存款利率为3.25%，但现在基本不做了，银行赚不到钱。“中国建设银行北京某分行营业网点的工作人员告诉《中国商业新闻》，目前，大额存单主要为三年期，但金额较小。此外，由于利率超过4%，更多的储户倾向于选择保险、基金和银行的一些特色净值金融产品。他提到了一种利率最高可达4.6%的六年期保险产品。
在收集和存储的压力下，许多银行还推出了新客户和新基金的优惠活动。中国农业银行北京一家分行的一名工作人员表示，近几个月大额存单的利率基本稳定。目前，银行利率最高的大额存单为3年期3.35%，但仅限于银行的新用户。
荣360大数据研究所的数据还显示，与国有银行利率上限低、各期存单利率低的现状相比，股份制银行和城市商业银行的利率相对较高，其中大部分实行利率上限，银行之间的利率差异较小。兴业银行北京某营业网点工作人员表示，该行三年期存单利率为3.55%，前几个月刚刚下调，强调“目前有额度，但以后不能保证”。最近，该营业网点增加了“新客户专属理财”的优惠力度。据工作人员介绍，该理财产品是目前唯一利率在4%以上的存款产品，三个月期利率为4.05%，但金额仅为100万元。
中小银行、外资银行压力大
从储户的选择也可以看出，目前最受欢迎的是一些低收益的大额存单 高收益理财的结合。然而，一些银行工作人员透露，受房地产、城市投资等风险因素的影响，信托产品的规模显著被动收缩。随着监管的收紧和债务成本结构的调整，即使是大型银行的结构性存款也显著减少。一位客户经理说:“结构性存款不发行，年底前可能不发行。”
大额存单利率的下降也受到6月份存款利率报价改革的影响。在政策实施之前，20万元起的三年期大额存单仍有利率超过4%的产品。目前，大多数产品的利率不超过3.55%。据业内人士分析，高息存款压降和贷款利率下降即将结束，预计银行净息差将有所改善。
然而，中泰证券研究所所长戴志峰告诉《中国商业新闻》，随着未来银行存款利率的下降，未来的财富管理，特别是股权财富管理，将是银行转型的主流方向。第三季度报告数据显示，整个银行业中间业务收入持续快速增长，收入贡献比例不断增加。招商银行、中信银行、兴业银行等多家银行的非息收入增长率均在20%以上，其中代表中间业务的手续费和佣金净收入是主要驱动因素。
也有业内人士表示，在这种背景下，中小银行和外资银行可能面临更大的压力。一方面，中小银行存单利率趋于同质化，失去竞争力后存单压力更加明显；另一方面，中间业务收入越来越依赖股权产品。以最主流的托管和代销公募基金为例，中小银行和外资银行并不占主导地位。
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