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借款人信息3元/条，N轮还能回炉，揭示超利贷贷款数据交易链
“网上贷款、现金贷款、贷款超级一手、实时、隔夜、周、自己的材料，需要随时联系……”最近，许多贷款超级合作交流小组每天都会跳出大量销售贷款客户数据的信息。
在这个圈子里，那些沉迷于贷款的“兄弟”的贷款数据被称为“材料”，包括借款人的姓名、身份证、银行卡账户、贷款金额和其他隐私。一位数据卖家告诉记者：他有成千上万的超利贷贷款客户数据，有时他每天转手数千笔，月收入数万元。
“共同债务”是超利贷底层借款人的最大特征。数据显示，现金贷款共同债务人的比例约为60%。他们在两个或两个以上的平台上至少有贷款记录，平均贷款次数约为6次。然而，他们借用的每个平台都会产生一个数据，因此在数据市场上，超利贷贷款数据以裂变的速度飙升。业内人士承认，目前市场上至少有数亿个相关数据在流动。
“在这个圈子里，数据交易一直存在。但最近，买方的市场需求更加强劲。”一家贷款公司的客户经理告诉新金融记者，由于最近的监管更加严格，一些头部贷款超级不敢转移超级利贷平台，有限的流量超级利贷平台必须“结束”购买贷款用户数据来获取客户。与此同时，这些平台还将挤压剩余的数据进入市场。
裸料源头
数据的来源无疑来自超级利贷平台。记者发现，许多超级利贷平台的合同条款都有“授权第三方机构获取客户信息”的条款，但至于什么是“第三方机构”，大多数都没有明确表达，这可能会给在线贷款用户的信息泄露留下一个洞。
“一个贷款平台的背后可能有几个甚至几十个数据中介。中介从平台购买数据，然后转售，这是数据源的主要渠道。但当这种裸数据被推向市场时，它通常与水混合。此外，超利贷系统供应商是不可忽视的“数据聚集地”。“数据中介小白告诉记者，许多系统提供商将监控超级利贷平台的数据。如果是云部署系统，各平台生成的贷款数据将自动汇总给系统提供商。
“从系统供应商渠道中混合的水较少，但价格也很贵。即使只有姓名、电话号码、身份证号码三个要素的实时贷款数据，他们也可以卖到60元或70元，甚至更高。除了三个要素外，市场上传播的材料还包括家庭住址、电子商务平台账户、银行卡账户、紧急联系人等信息，实时数据只卖到3元。”小白说。
除了与超利贷平台保持长期的供需合作外，数据中介还将从一些“爬虫”那里购买数据。“爬虫”是通过技术手段爬行超利贷系统，窃取贷款数据。此外，催收公司也会销售数据，但他们的大部分数据都是逾期客户，不能以价格销售。据了解，一些大型数据中介机构每天可以获得数千甚至数万笔贷款数据。
技术包装
销售贷款数据形成了一套完整的链条。直接获取个人信息只是这个链的开始。“现在市场上的数据太水了。你不知道几千块钱买的材料能用多少。因此，一些渠道提供商在下一轮包装前获得个人姓名、身份证号码、手机号码、电子商务平台账户、银行卡账户、家庭住址等裸体数据。经过洗库、撞库、脱库、清洗等多个环节，这些数据基本上可以通过这些数据来识别一个人的基本信息和生活条件。这些数据的准确性远高于裸数据。一位数据渠道提供商表示。
经过一系列的筛选和包装操作，裸数据最初可以卖到几美分甚至几美分。为了追求更高的准确匹配度，一些数据渠道提供商甚至使用人工智能和其他人工智能技术来完成各种数据源的验证和匹配，这些准确的数据可以在市场上销售数百元。
推向市场
数据市场的买家都在追求转化率，通过技术筛选的数据自然会很高。此外，数据转化率也与其新鲜度有关。一般来说，材料越新鲜，转化率就越高。
超利贷用户的生命周期很短。数据市场上的“材料”分为实时、隔夜和一周。实时数据一般在贷款平台当天生成，转化率可达5%以上，隔夜数据转化率可达3%，每周贷款数据可达1%。从效果上看，实时材料优于隔夜材料，隔夜材料优于一周材料。一个月前的材料基本上失败了。
对于“无效”数据，一些从事流量批发的中介可能会稍微整合包装，重新推向市场。各大群聊中倒料的中介是这些“过期”数据的重要接管者。虽然这些中介声称手里有第一手材料，但实际上他们卖的材料都是N手数据。
数据转换率的差异也决定了其价格的差异。一位数据中介向记者提供的报价显示，超贷平台实时数据3元/条，隔夜数据1元/条，周数据5角/条，半个月数据1角/条。下一个用户数据5元/条，包括用户名称、电话号码、平台、金额、银行账号等信息...
“材料的价格取决于(数据)的新旧程度，需求量大，价格可以讨论。这个行业没有统一的价格，双方可以谈。”据中介介绍，生意好的时候，他一天能卖出几万个数据。
超利贷借款人信息在贷款超级平台、现金贷款平台和中介之间的反向交易已不再是秘密。在用户数据的反复交易中，信息价值已经耗尽，这种灰色业务不仅窃取了用户信息，侵犯了用户隐私，而且在多头贷款中发挥了作用。
事实上，监管机构已经注意到了地下数据销售市场。此前，大量的数据从业者已经接受了警方的调查。根据有关法律，转售客户信息情节严重，涉嫌非法获取公民个人信息或侵犯公民个人信息。犯有本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。
新金融记者：宁广靖
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