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2023年下半年，银行可能会采取重大行动:老房贷统一“降息”
央行新闻发布会上传出一个好消息，股票抵押贷款也将开始降息。
但是不要太激动。这不是央行的要求，而是指导。如何降低还是取决于商业银行自己的操作。
此外，发言人还指出，我们不应该有太高的期望。
这里有两点需要我们特别注意。
01
事实上，自去年以来，我们一次又一次地降息，包括银行存款利率和贷款LPR。
其中一个明显的降息目的是刺激房地产销售。
因此，过去第一套房的利率可能高达5%以上，但现在最低利率低至3.6%。
这导致许多几年前买房的人感到非常不平衡。当时，不仅房价昂贵，而且利率也很高。但问题是，现在房价略有下降，利率也略有下降。相反，买房的热情不再存在。
对许多地方来说，这次提到的股票抵押贷款利率的下降并不热情。
原因很简单，对房地产销售帮助不大，所以地方部门没有足够的动力。
股票抵押贷款降息对房地产销售的影响较小。由于股票抵押贷款降息并没有直接影响房地产开发商的销售收入，一旦房屋出售，房地产开发商已经收回了资金。
一些房地产经纪人甚至认为，股票抵押贷款利率的下降可能会影响换房者的热情。因为许多中介机构在说服客户换房子时常用的词是通过换房子，把原来的高利率抵押贷款换成低利率抵押贷款。
现在直接降息，客户换房的热情也可能消失。
因此，在推动存量房贷降息时，首先要注意的是。
02
更大的困难可能来自银行业，这是蛋糕，突然被切成一大块，最好的利润项目可能会变成微利甚至亏损。
这是需要注意的第二点。
对于银行来说，抵押贷款是一种商业合同，只需要按照合同执行。所谓按合同执行，就是以前5%6%的利率，现在只需要按照LPR的降低来降低。
事实上，LPR只降到了4.2%，比之前的基准利率降低了0.7个百分点。也就是说，根据抵押合同，目前的贷款利率最多比购房者购买时降低0.7个百分点。
但如果统一降息，可能会直接降低一个百分点以上。
因此，银行没有参与的动机，甚至没有阻力。
03
但如果我们从整个宏观经济的角度来看，股票抵押贷款降息是一个非常有利于经济和消费复苏的重大行动。
根据央行的数据，目前的股票抵押贷款超过3.8万亿元，这意味着许多房奴将在未来10年或20年以上支付60~70万亿元来偿还银行的本息。
钱都拿去还房贷了，怎么消费？
换句话说，抵押贷款支出的减少实际上是消费潜力的增加。
因此，在这种情况下，我真的希望商业银行能够积极合作。
为了降低不良贷款的风险，商业银行需要优化资金运作，提高风险管理水平。
其次，商业银行可以通过提高服务质量和创新产品来吸引更多的客户，增加非利息收入。
此外，商业银行还可以寻求其他投资渠道来平衡利息收入的减少。
事实上，在这一过程中，商业银行也可以减少对抵押贷款的依赖，在市场上形成更大的竞争力。
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