上海违规贷款罚单|一天75张罚单!多家银行被罚→

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一天75张罚单！许多银行被罚款！→

近日，国家金融监督管理总局网站披露了一批行政罚单，表明金融监管力度和势头不减。

据《金融时报》记者报道，6月21日，国家金融监督管理局网站发布了75张涉及多家银行、保险、信托机构和个人的罚款。其中，两张罚款超过1000万元，共罚款5997.8万元和4890万元；许多银行工作人员被禁止。从处罚信息来看，贷款业务和账单融资是银行机构业务违规行为的主要领域。

涉及多家银行机构

根据公布的信息，罚单涉及多家银行机构。中国农业发展银行两家地方分行受到处罚。其中，农业发展银行新沂支行未按规定管理控制贷款资金支付，被罚款35万元；农业发展银行精河县支行因未按约定用途使用固定资产贷款后管理不善被罚款45万元。在大型国有银行中，中国银行上海人民币交易业务总部因“非法超授权交易”被罚款696.9万元。交通银行武汉青山分行因非法办理虚假银行承兑汇票业务和虚假保理融资业务被罚款100万元。彭琦和叶勇分别被禁止在银行业工作10年。招商银行也收到了超过1000万元的罚款。其中，招商银行上海分行分别收到880万元、160万元的罚款，两次罚款的原因包括非法购房等禁止领域的个人贷款资金。招商银行重庆分行因信贷资金返还借款人、未按项目进度贷款等5起案件被重庆银行业监督管理局罚款190万元。有关责任人收到警告和罚款。广发银行武汉分行共收到370万元罚款，相关负责人王瑞终身被禁止从事银行业工作。兴业银行基金运营中心因代客LPR利率交换业务违规等10起案件被罚款400万元，3名个人因业务违规被警告，罚款5万元。江西银行因未按规定审批重大关联交易；向关联方发放信用贷款；借新还旧，用贷款还贷，用贷款还息来掩盖不良行为；银行资金非法投资股市等18起案件被罚款810万元。吴洪涛、徐继红等12名相关责任人被警告，罚款5万至30万元。渣打银行上海分行因“向部分关系人发放信用贷款”等原因被责令改正，并被罚款273.97万元。一些农村商业银行和农村信用社也受到监管和处罚。例如，宁波鄞州农村商业银行因员工与客户之间的异常资金往来而被罚款90万元，员工提取银行资金并非法使用。由于贷款支付管理和控制不到位，云南楚雄永仁县农村信用合作协会挪用了信贷资金，部分流入房地产企业账户罚款60万元。

两张千万级罚单

民生银行重庆分行和北京银行是两家收到数千万罚款的机构。根据罚单信息，北京银行因“小微企业划分不准确”等14项违法行为被监管责令改正，罚款4830万元；民生银行重庆分行因多项票据违法事实被罚款，共计5967.8万元。根据罚单，北京银行的主要违法事实（原因）包括：房地产业务违规；地方政府融资管理不慎；贷款和投资业务管理不到位；资产分类不真实；营运资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；商业贷款、个人贷款、信用卡资金管理不慎等。2015年至2016年，民生银行重庆分行的主要违法事实包括：非法购买虚假贴现的商业承兑汇票；非法开立银行间账户进行票据交易；票据转让贴现、买卖回购业务中存在“消除规模”行为；共有10项未经授权的投资业务。北京银行周文军等11名相关负责人收到警告，并被罚款5万元或10万元。民生银行重庆分行三名相关负责人受到处罚。其中，重庆市银行业保险监督管理局禁止民生银行重庆分行原行长、副行长曹宇、赵辉从事银行业10年；警告李振山并罚款30万元。

贷款业务是“重灾区”。从罚单信息来看，银行贷款业务仍然是业务违规的主要原因，票据业务违规也是监管的重点领域。许多机构因贷款“三查”不到位而受到处罚。北京银行的主要违法行为包括：贷款和投资业务管理不到位；贷款和银行间投资“三查”严重不慎；营运资金贷款管理不到位，挪用贷款资金；向不具备贷款资格的借款人发放经营性贷款、个人贷款、信用卡资金管理不慎等。

贷款资金的非法使用受到监管的重视。江西银行违规原因涉及向关系人发放信用贷款；个人综合消费贷款约定购买；非法购买土地的银行资金；非法投资股市的银行资金；企业增资的银行信贷资金；向“四证”不完整项目提供融资等违规行为，非法处置不良贷款也是其处罚的重要原因。

违反购房等禁止领域的个人贷款资金是许多机构受到惩罚的原因。因此，招商银行上海分行被罚款1040万元。招商银行重庆分行因信贷资金返还借款人；房地产供应链业务信贷资金用于房地产开发项目垫资，贷款“三查”不到位受到处罚。许多中小银行也因违反贷款业务而受到处罚。例如，汉口银行宜昌分行以自有资金发放委托贷款，承担实质性风险，被罚款25万元。云南元谋农村商业银行因“信贷资金管理不慎、信贷资金流入房地产企业账户、借款人及其关联人账户、以借款人名义偿还抵押贷款或转账定期存款”等违规行为被罚款90万元。云南南华农村商业银行因“个人贷款管理不慎，信贷资金返还借款人或其配偶账户”等违规行为被罚款60万元。宁波奉化农村商业银行有限公司因贷款“三查”不尽职调查、员工行为管理不到位等违规行为被罚款60万元。宁波鄞州农村商业银行有限公司因贷款“三查”不尽职调查被罚款30万元。

来源：《金融时报》客户记者：余嘉欣编辑：杨晶易邮箱：fnweb@126.com

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