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中国银行业和保险监督管理委员会开展非法贷款中介整改行动，鼓励建立黑名单制度
中国商业新闻记者了解到，中国银行业和保险监督管理委员会最近发布了《关于开展非法贷款中介专项治理活动的通知》（以下简称《通知》），通知涉及20亿元以上信贷业务违法案件，同时确定开展为期6个月的非法贷款中介专项治理行动。
据了解，《通知》发给银监会、政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，并要求在2023年9月30日前向银监会报告专项治理行动总结。北方一家省级银监会的工作人员向记者证实，他们已经收到了文件，但没有公开。
报告20亿元大案
根据通知，一家银行业和保险监督管理局在早期阶段开展了非法贷款中介核查，发现了丁某等人的违法犯罪线索，并移交公安机关处理。
丁某及其关联方（以下简称“丁某等人”）通过注册空壳公司和转让帮助他人获得商业贷款，提供基于购房等资金需求的各种中介服务，涉及银行信贷业务超过20亿元。具体表现如下：
一是提供经营贷款资质包装。丁某某等人注册了87家公司，其中56家公司注册了2家～股东信息在16个月后发生变化。变更后的股东利用其企业主身份向银行申请商业贷款，自2018年以来已借款2.2亿元。调查部分贷款数据发现，贷款企业涉嫌无实际经营，如贷款中介的电子营销中心；贷款支付的贸易背景有疑问；贷款资金集中在丁等人的账户上。
二是提供委托支付渠道。中国银行业和保险监督管理局对信贷资金进行了渗透和跟踪，发现许多信贷资金在委托支付后流入丁的个人账户，或直接使用丁和其他人的相关账户进行回报。表明借款人必须委托支付以满足大额信贷资金的要求，由丁和其他人进行贸易背景包装，提供信贷资金渠道和回报服务。
第三，提供短期预付款服务。为了买房或偿还高息贷款，借款人首先向丁借款，然后用购买的房地产抵押贷款和丁等人的包装申请商业贷款。贷款资金被委托支付给丁的个人账户。丁扣除了早期贷款和利息（年利率一般超过36％）之后，将差额转回借款人。
第四，团伙成员申请贷款，形成资本池。分析丁等人的资金来源，发现主要来自其他客户的还款资金、多个固定合作伙伴提供的资金，以及包括丁本人在内的团伙成员通过银行金融机构和小额贷款公司申请的贷款。
记者了解到，自去年下半年以来，在股票抵押贷款和新第一抵押贷款利率差距、基金、财务管理、存款收入下降、抵押贷款和商业贷款、消费贷款利率差距的背景下，许多贷款中介增加商业贷款、消费贷款宣传，并借此机会威胁提供抵押贷款到商业贷款、商业贷款首付等服务。
然而，根据广州市中级人民法院3月1日发布的一起真实案件，现有借款人在使用商业贷款偿还抵押贷款后，被银行起诉提前偿还。
尽管监管机构多次警惕资金非法流入房地产市场，但仍有违法中介机构顶风作案。最近，许多北京居民向记者反馈，贷款中介“骚扰电话”的频率增加，大多数人声称银行信贷顾问、直接贷款中心工作人员等，许多背景声音可以听到大量类似的电话营销声音。对于商业贷款和消费贷款用于购买或偿还抵押贷款的风险，一些中介机构仍然表示“这很容易做到”，但具体方式只能通过电话沟通，不方便文本沟通，以确保“做好贷款后管理，不被银行抽取”。
自去年年底以来，海南、深圳、辽宁等地都提出了非法“转贷”的风险。去年12月，中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布风险警示后，2月份中国银行业监督管理委员会召开的专题会议再次提醒消费者警惕非法中介的诱导，认识到非法使用商业贷款置换抵押贷款的风险，保护自己的合法权益。从监管部门的罚款来看，自去年以来，银行分行因非法流入房地产领域的消费贷款和商业贷款而受到处罚。
鼓励建立贷款中介黑名单制度
通知要求银监会、银行金融机构（包括政策银行、商业银行、村银行、农村合作银行、农村信用社、农村基金互助、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司，不包括其他非银行机构，如下）深入了解非法贷款中介混乱的严重危害，由主要负责同志领导专项治理行动领导小组，制定具体工作计划，为期六个月的部署(2023年3月15日)～2023年9月15日)非法贷款中介专项治理行动。
《通知》首先要求银行业和保险监督管理局组织辖区内银行业金融机构对非法贷款中介机构进行专项治理调查，选择重点机构进行现场监督，指导机构规范与贷款中介机构的合作。对查实的违法违规行为，要坚持以罚促改；在早期自查中未主动报告的，依法从重处罚。
同时，各银监局要主动联系公安司法机关，加强沟通协调和信息共享。积极移交核实的违法犯罪线索，促进对非法贷款中介群体的全面刑事打击；积极加强与网络信息、市场监管、地方金融监管等行政机关的合作。该通知还要求银行和保险监督管理局主动向当地党委和政府报告非法贷款中介的专项治理行动，并积极争取政策支持。
对于银行金融机构，《通知》首先要求其主动进行自查，及时挖掘和报告非法贷款中介线索。
通知强调，银行业金融机构应增强独立客户获取意识，严禁主动向贷款中介机构转移“金融服务”，避免贷款中介机构控制市场主动性、合作业务增加融资成本、跨行业风险传导加剧等问题。在具体实施过程中，要切实加强员工行为管理，调查银行金融机构基层工作人员是否与贷款中介私下勾结，向客户推荐贷款中介，放松贷款中介推荐客户的贷款审查标准和贷后管理标准；鼓励银行金融机构建立贷款中介黑名单制度，将诱导和帮助借款人非法申请贷款的中介列入合作黑名单。
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