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山西信托被曝光一个逾期一年多的项目 投资者指的是尽调失职
8月19日（罗坤）近年来，许多房地产企业通过信托进行高杠杆融资，相关信托产品已成为许多投资者眼中高回报的同义词。然而，在高回报的背后，风险并不低。近日，部分投资者向中信精卫客户报告，山西信托有限公司（以下简称“山西信托”）发行的“信实59号”逾期一年后未支付，投资者投资的本息被锁定。
逾期一年多仍未兑现
2016年1月，拥有多年投资经验的王平（化名）在山西信托信实59号集体基金信托计划上投资300万元，期限为两年，到期日为2018年1月26日。
根据王平提供的山西信托公章支付报告，信托计划总规模5000万元，产品类型为“贷款信托”，临汾金阳房地产开发有限公司（以下简称“金阳州”）开发的荣华家庭后续项目建设项目募集资金分为1.5 1年和2 1年(其中 处置期为1年)，其中，预期税前1.5年期300万元以下的产品年收益率为9.5%，300万元以上的产品年收益率为10%，2年期产品年收益率在1.5年期预期收益率的基础上增加0.5个百分点。
公开资料显示，临汾金洋州房地产开发有限公司成立于2005年，注册资本3000万元，李保林和邓美荣分别持有80%的股份、2014年，李保林、邓美荣为夫妻关系，净资产1.70亿元，资产负债率38.03%。
在风险控制方面，山西信托表示，金洋州按岳秀庄园在建项目抵押。事实上，控方李保林和他的妻子提供了无条件和不可撤销的连带责任担保。
根据房贷介绍，岳秀庄园在建工程位于山西省临汾市平阳北街8号，面积13249㎡，估值1.03亿元，7773元/㎡。这意味着，如果抵押品没有被高估，抵押品可以完全覆盖贷款本息。
据王平介绍，他在2017年收到了当年的收入。山西信托官方网站2017年2月8日的公告还显示，1月27日（“信实59号”）期满一年后，根据信托合同的相关条款预分配年度收入。其中，单次认购金额不足100-300万元，客户年化收益率不足10%；单笔认购金额大于或等于300万元，客户年化收益率为10.5%。
然而，进入2018年后，王平并没有如期收回本金和投资收益。1月24日，山西信托向王平发送的《山西信托信实59号集体基金信托计划》支付报告显示，自2017年第一季度以来，借款人因房地产项目销售不佳而无法按时足额支付利息。山西信托表示，该公司积极与借款人就还款事宜进行反复沟通，敦促借款人通过各种方式找到融资渠道来偿还欠款的本金和收入。经公司努力催收，部分欠息已归还。
2018年7月30日，山西信托官网发布信实59号集合资金信托计划项目进展报告，称2018年1月26日和4月2日，公司将第二年的信托收入分配给两年期项目受益人，初始规模3%的信托本金和相应的信托收入分配给所有受益人，2018年7月10日，信托本金和收入分配给所有受益人1.8%。
“这是最后一个公告。”王平说，从那以后，她再也没有收到过山西信托公司的公告。她打电话给山西信托公司的工作人员，互相推诿。目前，近90%的本金和利息仍未支付。“项目负责人已经换了几个人，现在已经转到保全部门了。每次我打电话，我都说没有时间表（支付）。”
融资方项目成烂尾楼
根据王平提供的信息，“信实59号”投资的荣华家族项目位于山西省临汾市第二中路24号，占地41.21亩，土地6187万，共150万/亩。“信实59号”发行前，已与临汾市生产资料公司、临汾市供销合作社联合社签订114户、120户团购协议或意向书总投资3.09亿元，自有资金投资1.3亿元，可售5.46亿元。
根据这一销售数据，如果荣华家族成功建成销售，偿还5000万元贷款本息就足够了。
中信精卫客户注意到，去年9月，荣华家族的未来业主通过社交媒体等渠道声称，大多数业主从2015年底到2017年初购买了荣华家族社区的预售房屋。“业主与开发商签订的购房合同约定于2017年12月20日交付房屋，但到目前为止，荣华家族项目现场的艾草丛生，地下室、地暖、强弱电、管道、电梯、玻璃门窗都没有到位。”
另一位准业主通过人民日报在线（603000）地方领导留言板向当地政府报告了这一情况。临汾市委社会状况民意办公室在回应中表示，由于债务纠纷，荣华家庭项目256套住房和预售资金监管账户被法院查封，导致企业资金短缺，后续项目不能按时建设，导致房屋交付延误。
根据天眼查数据，金洋州已被法院列为“不诚实被执行人”，俗称“老赖”。与此同时，金洋州也陷入了诉讼的泥潭，被告多次上法庭。据中新经纬客户统计，仅“民间借贷纠纷”就有41起案件。
值得注意的是，从这些案件的裁决来看，金洋州早在多年前就经常使用高息私人贷款进行融资。贷款时间跨越2012年至2018年。贷款从几十万到几千万不等，利息大部分在月利率2分左右，说明年化利率基本在24%左右，说明资金链紧张。
根据山西省临汾市尧都区人民法院此前公布的判决，2012年1月13日，被告金洋州以资金周转为由向原告李借款55万元，约定贷款期限为一年，月息2分，一年结算。贷款到期后，被告未能偿还，导致原告来到法院，要求被告立即偿还贷款55万元和利息。另一份判决显示，原告张某是金洋州的员工，在被告资金周转困难时多次为公司借款。2018年4月至5月，被告李宝林多次向原告张基平借款1310万元偿还公司债务。贷款到期后，被告未能偿还原告，导致原告于2018年8月27日起诉法院。
王平认为，从这些公共信息来看，早在信托渠道融资前，融资方金洋州就经营不善，但山西信托调整没有提到这些风险点，尽职调查失职，信息披露和风险提示明显不足；逾期后内部人员频繁变动，贷款前后风险控制管理无效。
16日，中信精卫客户端联系山西省信托保全部门相关工作人员，但表示业务部门不负责与媒体对接。当中信精卫客户端询问是否可以提供特定对接人的联系信息时，它没有提供特定的联系信息。只建议将电子邮件发送到官方网站进行宣传。中信精卫客户端随后致函山西信托官方网站的电子邮件，询问其贷前尽职调查和风险控制管理情况。截至发布时，尚未收到回复。
事实上，这已经不是山西信托第一次踩雷了。据《投资时报》报道，近年来，山西信托的许多项目也违反了合同。虽然投资者在起诉后赢得了许多项目，但判决的实施非常困难，往往拖延了几年。
山西信托近年来的净利润可能会被这些风险项目拖累。Wind数据显示，2018年，山西信托净利润仅为1408.48万元，在66家信托公司中排名倒数第三。(中信精卫APP)
(根据受访者的要求，王平在文章中是化名。)
(责任编辑：杨畅)
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