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“贷款服务”的背后是常规和陷阱，现有的犯罪团伙被西安警方摧毁
自去年以来，贷款机构经常“爆炸”、政策支持、低利率、快速贷款、忽视信用调查。对于有资本需求的商人来说，“上门”的贷款服务真的很“有吸引力”，但他们不知道背后隐藏着陷阱和常规。
付款后，贷款延迟了，公司关门了。
王乐（笔名）大学毕业后选择自己创业，今年2月底，他突然接到一个积极的电话，对方说可以提供银行支持企业贷款，“说政府支持我们的创业大学生方向和政策，他们可以帮助我在银行贷款30万到200万，让我有时间去公司详细讨论。王乐表示，该公司名为“陕西云启金融外包服务有限公司”。3月初，他去公司确定贷款金额和费用。“我申请的贷款金额是200万元，利息是2.8%。贷款期限为五年。贷款批准后，钱将向公司支付3万元，费用将全额退还。”
王乐说，在这个过程中，公司会先收取一定的押金，然后通知客户什么时候去公司面对面签字。如果面对面签字顺利，将收取剩余的“担保押金”。“面对面签字的过程非常敷衍。一个自称担保公司的人拿着我的手机操作，不到一分钟就通知我面对面签字。这时，我觉得不正常。王乐说，面对面签约后，对方所谓的银行也打电话给他核实信息，但从来没有说过是哪家银行，直到4月底和5月初，贷款仍然没有完成。
“五一假期过后，当我们去公司的办公室时，我们发现公司已经搬走了，没有任何通知。这时，对方说公司有些问题。如果我们有钱，我们会把钱还给我。”王乐说，在这个过程中，他也意识到很多在这家公司办理贷款的受害者都支付了数万元的费用，但贷款没有获得批准，钱一直拖着或只退了一部分。
公司办公空间已清空，警方出具了《不予调查处理通知书》
6月1日下午，《中国商业日报》记者来到位于西安丰惠南路太和时代广场的办公室。该公司已空无一人，目前正处于租赁状态。记者了解到，事件发生后，许多人前往该地区的警察局报告，但警方认为这是一场经济纠纷，并没有立案。
陕西云启金融外包服务有限公司成立于2020年3月，注册地实际位于西安市明光路徐虹西北广场。2022年11月，公司负责人进行了一系列变更，并拨打了留下的电话，提示已关闭。没有人接听公司的“欧洲经理”电话。
来自内蒙古的刘海（笔名）今年向公司支付了7万多元，但贷款还没有完成，“常规是一样的，不能给我们退款协议，但什么时候可以退款是未知的，一直拖着，最后很难联系他们。刘海说，受害人报案后，西安市公安局莲湖分局土门派出所于5月24日发布了《不予调查处理通知书》，称与陕西云启金融外包服务有限公司的纠纷案不属于公安机关的管辖范围。
常规:当客户发现异常时，公司已经“溜走”了
一方面，有人急着用钱，另一方面，有人来提供贷款服务，交了很多“押金”。今年3月15日，《华商报》记者通过调查走访，解开了金融贷款背后的内幕。记者采访了市金融、市场监管、省银行、保险监管等部门，各部门表示不属于自己的管辖范围，建议报警或起诉处理，因为这些公司经常与双方签订退款协议，所以通常警方会回复案件属于经济纠纷案件。
通过报道，记者还发现，此类贷款中介机构有一些常规：
1、打电话时，自称是“贷款援助中心”、“银行支持贷款中心”等模棱两可的机构，邀请客户到公司进行实地咨询，以忽视信用调查、低利息、快速贷款为噱头，并表示公司在贷款成功办理前不会收取任何费用。
2、客户到达公司后，虽然没有“服务费”，但会要求客户支付定金和所谓的“担保存款”，并表示担保存款将在几个月后自动退还。事实上，这笔钱仍然交给了贷款中介。
3、客户签订合同并付款后，公司开始采取“拖延时间”的方式，让客户等待“银行审计缓慢”、“电子核心失败”等原因。这个周期大约是一个月到两个月。客户发现异常后，公司将以无法处理为由向客户发出退款协议，并将少量资金退还给客户，在此期间，公司通常准备“撤离”或关闭并逃跑。
》》进展：
记者此前暗访的贷款中介已被警方摧毁
犯罪嫌疑人正计划成立一家新公司继续欺诈
在之前的秘密调查中，记者和公众到名为“陕西瑞达企业管理咨询有限公司”贷款中介公司进行调查，现场，在数百平方米的公共办公区充满了业务人员，“你好，我是西安企业贷款中心……”在推销员桌上，你也可以看到一个文件抬头看“书”。当时，记者被业务人员带进了会谈室。一位客户经理来对接贷款业务，这仍然是同样的说法和惯例。
近日，西安公安高新技术分局以提供贷款的名义摧毁了一个公司化经营和诈骗犯罪团伙。17名犯罪嫌疑人全部被捕。经初步核实，受害人数超过1000人，涉案金额超过1000万元。记者从警方获悉，该公司是“陕西捷瑞达企业管理咨询有限公司”。
“涉嫌诈骗的公司内部分工非常明确，流程完善。他们通过非法渠道获取大量小微企业信息，业务员每天拨打电话，添加微信，谎称属于银行贷款中心，推出利息低至3%的贷款产品，诱使受害者办理贷款。受害人到达公司后，客户经理谎称可以办理贷款，诱使受害人签订协议并支付押金，然后渠道部、贷款部等销售人员假冒银行工作人员拿走受害人的手机进行贷款。然而，贷款金额和利率并不是以前提到的，一些人甚至没有贷款。当受害者提出质疑时，他们会编造各种谎言搪塞，直到几个月后受害者完全醒来，发现自己被骗了，然后去公司。经过近一个月的调查、分析和判断，公安高新分局经侦大队民警田柏说。
据悉，该团伙在四川省成都市多次从事类似犯罪活动。后来，该团伙来到西安，采取同样的套路，不断改变公司的注册地和办公地点，招募大量人员从事违法犯罪活动。他在西安的各个地区犯下了许多罪行，甚至有大量的人被欺骗而不知道。
4月20日上午8时许，专案组在掌握公司情况，查明整个犯罪网络后，在西安高新区某办公楼开展集中收网行动，抓获夏某、牟某等17名主要犯罪嫌疑人，其他涉案人员近百人，扣押涉案电脑80台，手机100部。在逮捕过程中，甚至在嫌疑人的手机上看到，他仍在计划成立一家新公司，准备继续欺诈。经过多次讯问，夏某、牟某等17名主要犯罪嫌疑人供认了犯罪事实。
经初步核实，受害人数超过1000人，涉及金额超过1000万元。目前，17名嫌疑人已被依法拘留，其他涉案人员仍在配合调查，案件正在进一步调查中。
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