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全国正规银行机构放款——全国正规贷款
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“只要查 绝对一查准确！"这样还房贷是不可取的！
中新网3月16日电（中新财经记者左宇坤）最近，贷款中介庞玲（化名）听到了一些消息。一些同行公司放假。我在微信上认识的销售人员说他们会请几天假，一些公司甚至被直接检查。
“近年来，贷款中介机构的野蛮发展，有些人误入歧途，破坏了贷款中介机构的声誉。”庞玲对自己的行业感慨万千。
“中国银行业和保险监督管理委员会已经采取了行动！”最近发布的《关于开展非法贷款中介专项治理行动的通知》（以下简称《通知》）要求部署为期六个月的非法贷款中介专项治理行动（2023年3月15日至2023年9月15日）。
点名“经营贷换房贷”背后隐藏着巨大的风险
“商业贷款”是为满足企业经营活动，支持企业发展而发放的贷款，利率往往在3%-7%之间波动。当“商业贷款”利率低于抵押贷款时，资金就有流入房地产市场的套利空间。
庞玲对这个操作并不陌生，因为这也是他们最近收到的咨询最多的需求。据她所知，当抵押贷款平均利率超过5%时，商业贷款的利率可能在3.8%和4.5%之间。根据央行数据，2022年12月新发放的个人住房贷款利率全国平均水平为4.26%，许多银行的“商业贷款”利率已达到3.5%以下。
“做这种生意的人会打着通过渠道申请各种证件和材料的幌子，“帮助”消费者申请商业贷款。但事实上，这是一家空壳公司或伪造自来水。本质上，这是对银行的“欺诈性贷款”。庞玲说，这是一种众所周知的违法行为，正规的贷款中介机构肯定不会这样做。然而，并不少数人愿意“战斗”，甚至许多房地产中介机构也“跨境”以此为主营业务。
“对于中介机构来说，利润看起来也很有吸引力。我听说一些非法中介机构可以通过转移商业贷款一个月赚三四十万。”庞玲说，但无论手段多么隐藏，本质上，只要检查，绝对准确。
“‘运营’是一个长期的问题，未来几年风险很大。一旦被发现，中介机构已经拿走了钱“看不见”，贷款人将被借款，可能不得不在10天内偿还银行本金和利息，但也会影响信用调查。”她强调，所有的风险都在客户身上。
巨大利差背后的巨大风险也让相关部门反复发布提示。2022年12月，中国银行业和保险监督管理委员会发布风险提示，强调“经营贷款必须用于生产经营周转”；今年2月13日，辽宁省银行业监督管理局发布了《关于提前偿还贷款或转移贷款的风险提示》，海南省银行业监督管理局也发布了非法使用商业贷款置换抵押贷款的风险提示。
中原房地产首席分析师张大伟表示：“对于一些短期内使用新房和新企业注册获得商业贷款的行为，最近的压力非常有力。”。这一政策的力度可以抑制市场过热，使商业贷款回归其本质，帮助企业经营，在一定程度上抑制整个房地产市场的非理性和不健康发展。”。
易居研究院研究总监严跃进也认为，目前金融风险控制的不断加强，具有很强的信号意义，必将为后续房地产金融市场的标准化创造更好的条件。
贷款中介发布的朋友圈广告。受访者提供图片
警惕非法中介机构的“常规贷款”和“每天被骗的人源源不断”
如何区分合法和非法的贷款中介机构？庞玲认为，一个更直接的判断方法是，如果他们看到信用调查后知道他们不能借钱，他们就不会让客户来，以免浪费彼此的时间；非法中介是，无论你的信用调查如何，即使没有固定收入，没有当地公积金社会保障，他们都说他们可以借钱。
通知中提到的非法中介行为，包括提供商业贷款资格包装、委托支付渠道、短期预付款服务、团伙成员申请贷款等形成资本池。
孟琳(化名)去年误入了一家非法贷款公司。她告诉中新财经，她刚辞职，急于找工作，并在招聘软件上搜索与销售相关的职位。“招聘广告上写着销售，基本都是贷款行业的销售。月收入3万到5万，基本工资甚至可以开到8、9千元。但后来我了解到，正常的贷款中介如果不开单，一般只能有2000元左右的底薪。”
“这是我经历过的最简单的面试，因为没有人想测试你，只需填写一份基本的信息表。问题是，最近有很多人需要资本周转，销售人员不够。”为了赢得信任，招聘人员还向孟林展示了公司不知道真假的“营业执照”和各种看似合法的程序。
入职第一天，公司要求每个新人办理两张电话卡，说是因为一直打电话容易被封，还发了工作手机。孟琳的工作就是不停地打电话。刚入职的时候，她要求每天打150个电话，总时间达到130分钟。试用期七天后，每天打300个电话，每周邀请5个客户。
电话号码从何而来？孟林透露，数据是由公司购买和分发的，来源主要是各种在线平台的贷款广告。有贷款需求的人将点击填写信息，并将有电话号码和意向贷款金额。
“后来，我得知这是一个专门从事“AB贷款”的在线销售团伙。该公司的电话也被同事和其他同行拨打了几十次。第一天，我打了40多个电话，累计有效电话时间不到15分钟。”孟林说。
AB贷款不是一种新手法，但据庞玲和孟琳介绍，它仍然是当前“常规贷款”的主流。因为它主要是为了“开始”你周围的亲戚和朋友，也被称为“世俗的贷款”。
孟林的主管曾经告诉她，来找他们的一定是他们自己的资格不能贷款，否则他们不必支付服务费。他们所谓的方法是找到一个通常被称为帮助他“通过资金”的人，这个人必须有正式的工作，社会保障公积金，本质是用另一个人的资格来贷款。
“我们的演讲技巧是生产一种新产品。现在我们可以申请数十万的配额，而不看信用调查。我们不必不计息地使用它。大多数人肯定会认为这是一个明显的欺骗。怎么会有人相信呢？但事实上，它对缺钱的人很有吸引力。每天都有源源不断的人被骗到公司。”孟林说。
“我知道他们不能借钱，我骗他们到公司签订各种假合同，然后做AB贷款；为了欺骗他们的信任，我不得不假装银行工作人员通过变声器打电话。”孟林说，她遇到了一个绝望的客户，为了治疗她的孩子，或者生意有问题，急需营运资金。”我真的无法忍受欺骗的良心。我在不到一个月的时间里就跑掉了。”
孟琳说：“但如果这样做，合法中介最多可以收取3%-5%的手续费。黑人中介的服务费可以达到贷款金额的13%-20%，销售人员可以获得贷款金额的20%或30%。”。
另一位被“常规贷款”欺骗的市民告诉记者，他总共贷款15万元，现在包括中介费用，总共还款近20万元。”总共还款三年，每月还款5000多元。”
庞玲说：“我们都期待着通过治理非法中介机构留下真正合规和合法的正式中介机构。客户不必担心被愚弄，贷款中介行业可以更好地发展和成长。”（已完成时间）
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