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揭露贷款骗局！办理贷款需要警惕“特殊渠道”
最近，住在江苏苏州的吕先生遇到了一件麻烦的事情。为了营运资金，他通过贷款公司的销售人员认识了一位夏先生。在吕先生看来，夏先生很有能力。他不仅帮助他快速处理贷款，还向他介绍了高额、低利率的贷款项目。然而，最终，吕先生被骗走了100多万元。
办理贷款遇到套路被骗了几百万元
受害者吕先生：他们专门做贷款，打电话给我，他们的推销员主动来我们公司，上门服务。
“你需要快速处理贷款吗？”接到贷款推销员电话的吕先生正在为公司的财务困难而苦苦挣扎。推销员说，只要支付服务费就可以简化流程，资金快速到达，这句话让吕先生非常感动。
在销售人员的介绍下，吕先生遇到了贷款中介公司的夏先生。在他的帮助下，吕先生很快申请了一笔82万元的贷款，解决了迫切需要。
受害者吕先生：第一次贷款成功后，我去了他的公司。他有营业执照和自己的办公室。他还帮我借钱，所以他当时更信任他。
对方说上一笔贷款有条件
需重新申请
然而，几个月后，夏先生联系了吕先生，说这些贷款可能有问题。他说，由于吕先生缺乏贷款资格，加上银行最近的严格调查，之前贷款的资金很可能会被收回。为此，夏先生提出了一个解决方案，只要满足一个条件，他就可以帮助吕先生重新申请贷款，不仅金额更高，而且利息更低。
受害者吕先生：他说这笔资金可以达到200万元，但前提是先还清贷款。
额度更高，利息更低
听起来很诱人
吕先生忍不住优厚条件的诱惑，同意了这个计划，并按照夏总的要求，将重新办理贷款的事情全权交给了夏总。
受害者吕先生:因为他以前帮我操作过，他当时也有自己的公司，所以我把之前借的钱转到了他的公司。
一次又一次地成为“老熟人”，然后产生信任
出于信任，吕先生先后将82万元汇入夏总的贷款公司账户，然后支付了8万元的手续费。我以为交了所有的费用后，新申请的贷款就可以顺利到达，但事情并没有按照吕先生的预期发展。
钱还没到，贷款也没到，这让吕先生有些担心。不仅如此，夏先生还因支付所谓的押金、紧急费、预付利息等原因，陆先生先后转账了70多万元。
对方不断增加条件
以各种名义要求转账
面对夏总的各种转账要求，吕先生其实很怀疑，但随着投入的钱越来越多，他心里总有一丝希望。只要他付了这笔钱，也许事情就能完成，所有的问题都会得到解决。
受害者吕先生：由于种种原因，陆续给我套了150多万元左右。
许多人陷入贷款欺诈庭审，揭开更多案件的细节
150多万元不是小数目。这时，吕先生终于放弃了继续按要求转账以挽回损失的想法。在他的多次追讨下，夏先生陆续归还了近30万元，但这与吕先生的损失相去甚远。最后，吕先生选择报警求助。警方发现吕先生不是唯一一个陷入骗局的人。2022年1月，夏某被批准逮捕，同年11月，苏州市相城区人民法院审理此案，更多细节也一一展示。
检察官刘丽丽：被告以帮助受害人处理贷款为由，谎称银行检查贷款风险控制，有办法降低贷款利息，提高贷款金额，以支付贷款前利息、贷款保证金、紧急费用、配合风险控制验资，骗取苏州相城10名受害人，总人民币4649514元。
根据公诉机关的指控，事件发生前，夏某归还约200万元，实际骗取总金额超过260万元。
苏州市相城区人民检察院第一检察官助理徐新佳：被告自2015年起接触贷款业务，工作内容是帮助客户办理贷款，收取正常比例的服务费。然而，被告花了很多钱，收入和支出的严重失衡使他逐渐走上了犯罪的道路。
专门设立贷款中介公司实施欺诈
为了支撑自己的奢侈生活，夏冒出了一个大胆的想法，通过捏造各种理由向需要贷款的客户收取更多的钱。2020年初，他成立了一家贷款中介公司，并开始将自己的计划付诸行动。
苏州市相城区人民检察院第一检察院检察官助理徐新佳：被告通过电话寻找客户，利用客户急需贷款的心理，编造各种理由骗钱。事实上，被告并不真的想帮助受害者处理贷款。
利用网络查询平台
寻找下手的目标
首先，利用网络查询平台收集企业负责人的联系信息，然后让销售人员打电话寻找有贷款需求的客户。之后，所有的业务都由夏自己讨论，方便他等待犯罪的机会。这样，被告就把他的业务串成了一个完整的“欺诈链”。
检察官刘丽丽：被告收取相应的服务费、押金、预付利息、紧急费用，都是自己想出来的，实际上并不存在。银行不会要求存款，也不需要中介机构来限制客户的还款。他告诉受害者，存款实际上是在欺骗他们，他自己用了所有的钱。
诱饵是用“无门槛”、“有特殊渠道”等噱头制作的
案件的受害者基本上是面临财务困难的企业负责人。他们更容易被夏承诺的所谓“无门槛”、“快速贷款”、“高额度、低利率”、“有特殊渠道”等噱头所迷惑，一步步落入陷阱。
检察官刘丽丽：找中介是第一个不想麻烦，第二个不想问人，第三个信用调查不好。企业主信用调查不好，部分债务增加，他们不能在一些大银行贷款，你需要找中介看看是否有特殊的贷款渠道。
拆东墙补西墙
与多名受害者打交道
事实上，夏根本没有办理贷款的特殊渠道。他只是利用客户解决迫切需要的心理来实施欺诈，并利用欺诈收入来弥补，在许多受害者之间打交道。
苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理徐新佳：当受害人提出疑问时，被告因银行审查贷款需要时间，没有关系，需要支付紧急费用等原因拖延受害人，甚至再次要求钱。当谎言无法继续时，被告用其他受害人的钱填补了这个洞。
随着资本差距越来越难以填补，夏的手段也越来越疯狂。在假装帮助受害者之一的顾先生处理贷款的过程中，他甚至不知不觉地从顾先生的手机上转移了30万元，直接进入了口袋。
检察官刘丽丽：夏说钱，把30万元转到夏公司，顾先生当时不同意，然后他直接操作顾先生的手机，转到公司30万元，转账过程中他没有告诉顾先生。
办贷款时
借机操控被害人手机偷偷转账
夏以贷款的名义操作顾先生的手机，并让他输入付款密码。当顾先生发现问题时，已经太晚了。夏的欺诈收入基本上用于个人消费，支持公司运营，并返还部分资金以维持欺诈。
经审理，法院认为被告夏以非法占有为目的，虚构有关事实，编造有关名称，骗取他人财产，数额特别大，构成欺诈罪；以非法占有为目的，秘密窃取他人财产，数额巨大，构成盗窃。被告夏犯了几种罪行，应该受到几种罪行的惩罚。最后，2022年11月，苏州市相城区人民法院对此案作出判决。
苏州市相城区人民法院刑事审判庭院长乔宁宁：根据《中华人民共和国刑法》第266条、第264条、第64条等有关规定，法院判处被告人诈骗罪，判处有期徒刑11年，罚款10万元，盗窃罪判处有期徒刑6年，罚款3万元。决定执行有期徒刑13年，并处罚金13万元。责令被告继续赔偿被害人的损失。
在涉及贷款欺诈的案件中，骗子经常以“零门槛”、“第二到达”、“不检查信用调查”等名义吸引受害者上钩。法官在此提醒，有贷款需求的客户应到正规金融机构办理，不得轻信所谓的“特殊渠道”，以免遭受财产损失。
苏州市相城区人民法院刑事审判庭院长乔宁宁：首先，如果你在贷款前要求你支付手续费、解冻费、紧急费和预付利息，你应该小心。如有必要，您可以咨询金融机构。二是加强个人重大信息的自我保护意识，不要轻易向他人披露自己和家人的身份信息、银行账户、银行密码等。
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