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老朋友不得不防范投资理财的陷阱
为防止和打击非法金融活动，2022年3月15日国际消费者权益保护日，北京市地方金融监督管理局与北京新闻贝壳金融联合制作了《3月15日北京金融“银行时代行动”指南》，为“银行时代社会”奠定了坚实的安全屏障。报告显示了以“投资回扣”名义钻房屋养老金政策漏洞、设置预付消费陷阱、传销非法集资等骗局。
“以房养老”是老有所养还是钱房两空？
随着我国人口老龄化日益严重，迫切需要创新养老方式，“以房养老”应运而生。2014年，北京、上海、广州、武汉率先启动“以房养老”保险试点，即住房反向抵押养老保险。然而，随着“以房养老”被中国引入并进入发展初期，犯罪分子也抓住机遇，利用中国老年人普遍存在的“养老恐慌”心理和金融风险防范意识薄弱的问题，一次又一次地将“以房养老”演变为诈骗套路，使“以房养老”成为非法集资的重灾区。
【案例】“让老人沉睡多年的房地产动产”是“稳贷宝”的口号，但魏女士从来没有想过，她想用房子养老，但最终面临着钱房两空。
住在北京的魏女士以两套房产为抵押，购买了一家公司的“稳贷宝”理财产品。这款理财产品包装成“固定资产振兴理财计划”，以“以房养老”为噱头大肆宣传。她声称只要投资，就可以成为“合作伙伴”。收入从8%开始。投资越多，收入越高，不仅振兴了固定资产，还保障了高收入的养老金。
公司业务人员带魏女士到公证处签订合同，一大堆合同还没来得及看魏女士就签了。办完手续后半年左右，魏女士每个月都能按时收到公司返还给她的利息，收益率很好。半年到期后，魏女士选择续签，时间仍为半年，利息近6万元/月。然而，再次续签后，魏女士只享受了一个月的收入。2018年5月底，该公司爆炸式增长。不仅收入消失了，魏女士还莫名其妙地发现她的房子被抵押，并被收取贷款。
经调查，魏女士在公证处签署的多项协议和房地产抵押程序都是该公司设立的连环骗局。本案涉及800多名现金投资者和175名房地产抵押投资者，资金高达12亿元。
[如何识别]
以“以房养老”的政策名义诱导老年人抵押房地产，并可以给予高额回报。犯罪形式有三个特点:
1.以国家“以房养老”政策的名义，诈骗手段诱人。
2.诈骗过程复杂，呈现出分工化、链条化的特点。
3.以公证的形式规避法律，以合法的形式掩盖非法目的。
这类案件往往涉及三方甚至多个主体。一方面，公司通常作为金融公司的代理人或销售人员向老年人介绍金融产品，说服老年人通过抵押房地产获得抵押贷款，然后投资所谓的金融产品，并承诺老年人的年化收入约为4%-6%；另一方面，公司将老年人的房地产抵押给第三方，并允许给予第三方12%-24%的高利息，最后，在收到足够的抵押贷款后，携款逃跑。由于公司为老年人签订的抵押合同主体是老年人和第三方，抵押房地产的老年人已成为第三方收债的对象。
【防范】
日常投资和财务管理应记住，高回报伴随着高风险。特别是新的财务管理，一旦被罪犯使用，产品和骗局的设计往往非常复杂，难以预防，所以投资者应该更加警惕，在做出投资决定之前咨询更多的家庭或专业人士。面对大量的投资，我们不能独自进入“陷阱”。
非法集资陷阱被预付消费所掩盖
理发卡、健身卡、餐饮卡。。。如今，消费者总能在钱包里找到几张预付卡，但近年来，预付消费引发的纠纷频频爆发。特别是在疫情期间，商店关闭或逃跑、使用寿命有限、服务不满意但无法退款、暂停营业但无法退款等情况更加集中，预付卡已成为消费者投诉的重灾区。一些犯罪分子以申请预付卡或预付消费的名义开展非法集资活动。
【案例1】何女士在一家蔬菜配送店办了一张500元的卡。后来，销售人员告诉何女士，公司推出了1000元到1000元的优惠活动，公司将返还100元。经过考虑，何女士买了一张100元的卡。不久，何女士登录公司网站下单，发现系统正在维护中，无法正常购买蔬菜。她多次拨打售后电话，工作人员回应升级系统，暂停营业。但两个月后，不仅网站关闭，售后电话也没人接。
[案例2]“天气很冷。我想带全家去昌平泡温泉。结果，当我到达那个地方时，我发现门被蓝色的铁皮包围着。”住在北京的赵女士从来没有想过，她参观了四海合利温泉商务酒店好几年，春节前已经“空”了。
赵女士告诉记者，在过去的五六年里，她几乎每年冬天都来这里泡温泉。2016年底，她购买了酒店VIP卡，充值5000元。2017年“双11”活动期间，她充值2000元。现在，卡里约3000元的未消费金额被浪费了。记者通过企业搜索搜索“北京四海合利商务酒店有限公司”，发现该公司已被法院列为不诚实执行企业。
类似经历的班女士损失了几万元。2018年8月，住在北京市丰台区的班女士在家附近的浩沙健身（方庄店）申请了健身年卡，并在店员的推荐下购买了私立教育课程，总费用超过1万元。当浩沙健身崩溃时，她购买的大部分课程都没有消费。"我是通过私人教育才知道(方庄店)已经关门了，关门后，我从来没有得到过浩沙健身方面的任何回应。班女士告诉记者。据她所知，她的私教王某带来的50多名学生也遇到了同样的情况，大部分学生购买的私教课程都在1万元以上。
[如何识别]
所谓预付消费，是指消费者提前向预付卡发行人支付一定的资金，获得消费凭证，按时或按期获得商品或服务的消费方式，消费者享受一定的折扣。事实上，在预付消费的掩盖下，非法集资经营模式伪装承诺高回报，违反了消费服务的价值规律，资本经营难以长期维持。一旦资本链断裂，参与者将面临严重损失。
【防范】
当消费者发现经营者的经营行为异常时，应及时向消费者协会、工商、市场监督等部门报告情况，避免容易退卡的现象。
消费者可以向当地行政职能部门提起诉讼或者向人民法院提起诉讼，以维护其合法权益。发现非法集资倾向时，消费者应当及时向当地非部门或者公安机关报告。
警惕以“投资回扣”为名的传销非法集资行为
[案例]一家投资有限公司以投资回扣的名义，吸引投资者在其在线购物中心应用平台上投资，每股5000元，个人可以投资多股。该公司向投资者承诺高额回扣，也可以获得几倍于投资额的积分，用于在网上商场兑换商品。此外，每次投资者拉一个新人入会，也可以获得现金奖励。该公司成立两年多后，通过高额回扣宣传和线下有偿发展，在全国范围内吸纳了40万投资者，涉及投资200多亿。2018年4月14日，该平台以增资扩股为由，突然停止对已入会投资者的返现。承诺的返现期限一拖再拖，导致80多名投资者集体上门追讨，发生聚集事件。
[如何识别]
公司的商业模式符合金字塔销售的基本特点，即吸收投资、层层回扣、线下发展，其本质是采取庞氏骗局，利用新投资者的资金支付利息和短期回报，创造赚钱的错觉，然后欺骗更多的投资，有非法集资的可能性。
这类案件通常具有以下特点：
1.低风险、高回报的反投资规律。风险与回报成正比是投资的必然规律，但尽管一些消费者理解这一规律，但他们仍然希望有“奇迹”，并尽可能获得更高的回报。许多罪犯利用消费者渴望高回报的心理，虚假承诺远高于市场平均回报率，尽可能削弱风险，甚至承诺“零风险”，这种销售方式迎合大多数消费者避免投资心理，但对投资者来说是骗局的开始。
2.拆东墙、补西墙的资金回补方式。在这种情况下，没有真正可靠的投资方式，这意味着没有合法的盈利方式，就无法兑现向投资者承诺的高回报和高回报。但犯罪分子往往通过扩大客户范围，扩大吸收资金的规模，从而获得足够的资金腾挪回补的空间。通过不断吸收新投资者带来的资本流动，填补前期对投资者承诺的收益和回报，不断吸引更多新投资者，使蛋糕越来越大，资本链断裂的风险逐渐降低，骗局持续时间越长，犯罪分子获得的非法利益就越多。
3.发展线下建立金字塔投资者结构。犯罪分子通过线下有偿发展吸引更多投资者参与，层层发展，形成金字塔投资者结构。许多投资者尝到利益的甜头后，通过诱惑、劝说等手段将亲友拉入骗局，导致投资者越来越多，骗局越来越大。
【防范】
传销中有许多非法集资，如“投资回扣”，包括投资高收益金融产品、游戏金融管理、消费回扣、实体投资股息等形式。
消费者要时刻牢记“高收益伴高风险”的投资规律，不要有“天上掉馅饼”的侥幸心理，以免被犯罪分子利用。
【LIUYI BANK FINANCING】尊享直接对接老板
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我司专注于为产权所有人进行以房契作为抵押，取得借款按期付息，房屋产权仍由产权所有者自行管理。
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