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中国银行业监督管理委员会整顿房贷转贷乱象！一些银行已经准备好行动，中介转贷高利神话幻灭

抵押贷款到商业贷款迎来了进一步的强有力的监管。2023年房贷月供开始减少。

《时代周刊》记者获悉，中国银行业和保险监督管理委员会最近向银行业和保险监督管理局、政策性银行、大型银行和股份制银行发布了《关于开展非法贷款中介专项治理行动的通知》（以下简称《通知》）。

根据通知，中国银行业、保险监督管理局和银行业金融机构成立了专项治理行动领导小组，部署开展非法贷款中介专项治理行动，从本月15日开始，持续6个月。据报道，该行动涉及的主体包括政策性银行、商业银行、乡镇银行、汽车金融公司、信托公司等。

一些分析师指出，在居民资产高回报投资资产选择少、股票贷款利率调整不及时的情况下，提前偿还贷款已成为目前最好的“财务管理”。在此背景下，抵押贷款到商业贷款套利禁止，这一轮“通知”直接打击了以往市场活跃的抵押贷款到商业贷款混乱。房贷计算器2023年最新版利率。

“事实上，该通知已经实施了之前会议的政策内容。目前，金融风险控制继续增加，具有强烈的信号意义。”易居研究所研究所长严跃进指出。中央银行和中国银行业和保险监督管理委员会于2月9日召开了一些商业银行研讨会，指出商业银行应继续做好非法使用商业贷款和消费贷款提前还款的管理，加强风险警告。

严跃进认为，中国银行业和保险监督管理委员会的政策内容主要针对银行机构、贷款中介机构和购房者三个主体。规范和指导上述主体有助于防止各种灰色金融业务的出现，确保抵押贷款业务合法、合规、合理。

经营贷款审查与抵押贷款挂钩上海组合贷款能提前还商贷吗。

通知强调，“商业贷款”审查应与“抵押贷款”挂钩。一般来说，银行业金融机构主动进行自检，及时挖掘和报告非法贷款中介线索。贷款的“三项检查”包括贷款前调查、贷款时间审查和贷款后检查。通知指出，商业银行应严格执行商业用途贷款的“三项检查”管理，加强贷后资金流动监测和使用真实性管理。提前还款可以先还商业贷款吗。

通知指出，银行金融机构应增强独立客户意识，加强风险防治措施，提高独立管理能力，严禁主动转让贷款中介“金融服务”，避免贷款中介控制市场主动、合作业务提高融资成本、跨行业风险传导等问题。组合贷款可以提前结清商贷吗。

例如，银行相关人员应主动向客户充分披露商业用途贷款和住房抵押贷款的利率和期限不匹配的风险，并提示非法挪用商业用途信贷资金购买房屋的法律后果和不利影响。

商业银行内部管理是整顿不良贷款中介专项活动的关键环节。该通知强调，“严格防止内外勾结，诱使借款人非法使用商业贷款。”“具体来说，要切实加强员工行为管理，调查银行金融机构基层工作人员是否与贷款中介私下勾结，向客户推荐贷款中介，放松贷款中介推荐客户的贷款审查标准和贷后管理标准。鼓励银行金融机构建立贷款中介黑名单制度，将诱导和帮助借款人非法申请贷款的中介列入合作黑名单。建行组合贷款能提前还商贷吗。

不仅如此，银行业和保险监督管理局还将组织银行业金融机构对非法贷款中介机构进行专项治理调查，选择重点机构进行现场监督，指导机构规范与贷款中介机构的合作。经核实的违法行为，银行业和保险监督管理局将依法给予行政处罚，并坚持促进改革。机构的违法行为已经核实，但在早期自检中未主动报告的，机构和有关责任人员将依法受到严厉处罚。商业贷款是否可以提前还款。

其次，地方银行业和保险监督管理委员会主动加强与网络信息、市场监管、地方金融监管等行政机关的合作，促进建立合作机制，共享非法贷款中介信息，加强对各类金融活动的监督管理，共同维护金融市场秩序。北京组合贷款能提前还商贷吗。

一中介非法套取经营贷款20亿元重庆组合贷款能提前还商贷吗。

股票抵押贷款利率远高于商业贷款，私人“贷款转移”黑色生产野蛮增长。该通知还报告了一起涉及20亿元的商业贷款案件：有人注册了近90家空壳公司，帮助他人获得商业贷款，并提供基于购买房屋和其他资本需求的银行信贷。上述非法中介服务涉及的银行信贷高达数十亿元。房贷组合贷款提前还款。

具体来说，在丁某某等人注册的87家公司中，超过60%的公司在注册2-16个月后更改了股东信息。变更后的股东利用其企业主身份向银行申请商业贷款，但贷款企业涉嫌无实际经营。

综上所述，通知中的非法中介机构提供资金池，包括提供商业贷款资格包装、委托支付渠道、短期预付款服务、团伙成员申请贷款等。此前，《时代周刊》记者发现，贷款中介公司识别和转换客户路径相对“秘密”，贷款中介在社交平台上发布了“成功贷款转移”的例子，并在帖子下成为专家的“建议”，通过计算替代成本差异来吸引潜在客户。在此基础上，另一方添加了客户的联系信息来谈判细节。《时代周刊》记者发现，贷款中介将定期取消排水账户，并继续更换“背心”。

事实上，抵押贷款到商业贷款存在很大的安全风险。最近，广州中级人民法院也报告了一起案件，借款人违反合同，擅自改变贷款用途，将商业贷款用于偿还抵押贷款，并被银行起诉法院。最后，法院二审裁定，当事人应当自法律效力之日起十日内向银行偿还贷款本金180万元和罚款利息。

“当事人不履行债务时，银行享有优先赔偿当事人提供的抵押房地产折扣或拍卖、出售所得的价格；公司对当事人的全部债务承担连带责任。”上述通知显示。

经营贷款是银行等金融机构为解决中小企业主或个体工商户的经营需要而推出的融资服务产品。借款人应当按照约定将贷款用于生产经营活动。上海普世万联律师事务所高级合伙人陶书成律师在接受《时代周刊》采访时指出，一旦发现和调查消费者通过商业贷款获得的资金流入房地产，不仅会影响信用调查，还会承担一定的民事责任。在贷款中断的情况下，消费者用于经营贷款的房地产也将面临被司法机关强制查封和司法拍卖的可能性。

抵押贷款转移到商业贷款对银行也有风险。一些分析师指出，由于商业贷款的风险较高，贷款人的信用和还款能力需要得到全面的评估。如果评估不足，贷款人可能有贷款违约或逾期的风险，从而影响银行资金的安全。组合贷款可以转公积金贷款吗。

2022年12月，中国银行业和保险监督管理委员会发布了风险提示，强调“经营贷款必须用于生产经营周转”。银行与消费者的贷款合同将明确规定贷款的目的，但在“贷款转让”的经营下，如果银行发现经营贷款资金未按照合同使用，消费者最终将承担违约责任，这不仅可能会被银行要求提前偿还贷款，还会影响个人信用调查。

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银行监控业务贷款流向

经营贷款流入房地产市场的监管更加严格，商业银行也在采取行动。《时代周刊》记者了解到，一些银行已经开展或准备监测和管理业务贷款资金的流动和使用的真实性。“目前还没有新的措施，但在此之前，我们已经采取了监控业务贷款的行动。华南某国有大行告诉《时代周报》记者。同时，另一家国有银行告诉《时代周刊》：“我们将开始检查商业贷款业务，我们将看看申请人注册公司的实际经营情况，但细节还没有出来。””

银行专注于贷款流动和风险提示。截至目前，中国建设银行北京分行、上海浦东发展银行深圳分行、海口农村商业银行等银行已发布风险提示，提醒购房者警惕非法中介诱导，认识到非法贷款转移的风险。

在发布通知之前，一些地区已经启动了抵押贷款到商业贷款的整改行动。深圳市房地产中介协会于2月2日发布提示，严禁房地产中介机构为购房者提供或与其他机构合作，提供住房抵押贷款等金融产品的咨询和服务，严禁诱导购房者非法使用商业资金。商业贷款提前还贷。

此前，中国银行业监督管理委员会也于2月24日召开新闻通风会。相关部门负责人表示，下一步，中国银行业监督管理委员会将继续指导商业银行按照合同约定做好房地产金融服务。同时，将继续加大对非法经营贷款和消费贷款非法流入房地产领域的监管力度。

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