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1.多地围堵非法经营贷款 抽贷震慑炒房投机

最近，央行上海总部发布了《上海年度信贷政策指南》（以下简称《指南》），要求金融机构合理控制房地产贷款的增长率和比例，有效防止消费贷款和商业贷款非法流入房地产市场。按揭贷款流入开发贷款。

记者了解到，上海银行业对消费贷款、商业贷款进行了全面自查，现有银行提前收回违法贷款；同时，银行向监管机构报告了自查整改情况，监管机构正在进行总结。

除上海外，中国商业新闻获悉，深圳监管部门最近召开了深圳主要商业银行会议，要求对商业贷款和消费贷款流入房地产市场进行调查。北京在春节前也开始了专项调查。

接受中国商业新闻采访的业内人士表示，非法流入房地产市场的商业贷款和消费贷款不仅影响了房地产市场的秩序，而且不利于解决中小企业融资困难和昂贵的问题，甚至进一步导致市场资金的真实性和虚拟性。严格的监管调查将有助于商业贷款回归本质，在一定程度上促进房地产市场的健康发展。

上海银行业全面自查贷款流入股市后果。

对于上海银行业来说，严格控制商业贷款和消费贷款资金非法流入房地产市场已成为今年的关键工作之一。上述指南强调，年度金融机构应加强个人住房贷款管理，严格审查贷款人个人信息的真实性，有效防止消费贷款和商业贷款非法流入房地产市场。

事实上，在监管再次发言之前，上海银行业和保险监督管理局于1月份发布了《上海银行业和保险监督管理局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》，要求辖区内商业银行实施差异化住房信贷政策和住房信贷管理。个人贷款流入股市。

其中，要求辖区内银行对去年6月以来发放的消费贷款、经营贷款和个人住房贷款进行全面自查；同时，提出拦截机制，要求完善信贷资金使用监控拦截机制，扩大模型监控范围，提高监控效果。应及时采取实质性控制措施，确认使用违规行为。贷款不得流入股市。

中国商业新闻获悉，上海主要银行正在检查消费贷款和商业贷款的流向。一位国有银行风险管理部门的一位人士告诉记者，前几年也会有类似的检查。银行对贷款后资金流动的监控属于常规操作。银行通常通过检索收款人的关键字，然后再次检查命中关键字的线索。但今年更严格了。贷款不让流入股市。

至于如何检查银行的具体情况，一家城市商业银行分行的助理行长告诉记者，这主要取决于贷款主体和资本流动。例如，在检查业务贷款时，首先判断贷款主体是否为新注册的壳牌公司，是否有正常的业务结算交易流程，是否符合主营业务的特点。

然后查看资本流动，包括支付对手是否为正常业务合作伙伴，是否符合业务特点，支付金额是否符合一致结算规模；还要注意实际控制人和关联企业的资金流入，主要是防止支付后实际资金回报，然后进入房地产市场。

银行自查后，监管部门也将进行检查，并对违规行为进行相应的处罚。据报道，上海地区要求银行在2月28日前向上海银行业和保险监督管理局提交自检和整改报告。记者了解到，银行已报告相关情况，上海银行业和保险监督管理局正在进行总结。

除了严格控制非法流入房地产市场的信贷资金外，本指南还表示，金融机构应合理控制房地产贷款的增长率和比例，严格执行差异化的住房信贷政策，优先支持第一套刚性需求的住房需求。这意味着，在多方控制下，银行相关住房资金的投资将受到限制。个人信用贷款流入股市。

在此背景下，许多业内人士认为，今年的银行信贷投资将面临结构性比例调整，即银行将降低住房抵押贷款和房地产开发贷款的比例，增加其他零售和公共贷款的投资。

许多地方也开始调查

除上海外，中国商业新闻获悉，深圳监管机构最近召开了深圳主要商业银行会议，要求调查商业贷款和消费贷款流入房地产市场。一家股份制银行表示，他已收到相关通知。

这也是自今年4月以来，深圳对商业贷款投机进行了第二次调查。记者了解到，与以往的例行抽查不同，这是一次特别的检查。深圳分行行长表示，检查的主要内容是，在申请贷款时，抵押房地产转让是否已满8个月，贷款是否已满6个月，贷款人及其配偶是否在过去3个月内有买房记录。贷款资金流入股市。

深圳银行业人士表示，在日常检查中发现的商业贷款和消费贷款投机，一般是银行贷款审计不严格，或挪用时间和获得贷款间隔太短，使用贷款时没有隐藏实际资本流动。为了避免暴露实际用途，许多贷款人采用多账户转账的方式来隐藏贷款的实际流动。贷款流入股市怎么查。

北京、广东等地也开始调查非法经营贷款流入房地产市场。2月1日，北京市银行业和保险监督管理局发布公告，对部分购房者挪用消费贷款和经营贷款资金进行大数据筛选，调查1月25日以来热点地区的交易案例。

上述行动主要验证了购房者和直系亲属最近申请使用商业贷款的行为。鉴于北京学区住房市场以往的炒作迹象，有关部门还重点检查了西城区金融街、德外、海淀区万柳、中关村等热点学区住房交易案例。

以被调查的案例为例，去年有人新注册了一家小微企业。注册企业后几天，他在西城区重点学区网上签了一套二手房。在接下来的几个月里，他从两家银行申请了数百万元的商业贷款。贷款怎样看不出是流入房市。

通过银行的合作，检查人员将调查业务贷款发放后使用的地点，以及是否通过虚假业务合同流入其他空壳公司账户。由于业务贷款资金非法进入房地产市场，往往需要多次支付倒出，检查人员将检查每笔资金的最终流动。

房地产市场的炒作风可以被抑制

如果许多地方实施商业贷款的调查和整改，将有助于遏制房地产市场的投机。壳牌研究所高级分析师潘浩认为，预计未来房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强对房地产市场非法资金流入的监管，提前回收贷款措施将对房地产投机者产生威慑作用。

广东省住房政策研究中心首席研究员李玉嘉告诉《中国商业新闻》：如果有非法现象，我们需要借钱，这将对热点城市的房地产市场造成巨大打击，尤其是北京、上海、广州和深圳。

商业贷款是利用杠杆买房，部分是在资本中介的鼓励下，股票抵押贷款被商业贷款取代，这也是违法的。真正严格的调查，每一笔都无法逃脱。李玉佳说，最终的结果是，很多人会上市卖房子。经营流入流出比。

上海中原房地产首席分析师卢文喜告诉记者，从房地产类型来看，严格调查商业贷款投机将在一定程度上影响高端项目，特别是豪华住宅项目。一般来说，购买豪华住宅产品的是企业主。他们经常通过各种渠道设置商业贷款的资金。这样，经过严格调查，豪华住宅项目的水可能会被挤出。

李宇佳还表示，包括商业银行在内的参与非法经营贷款的各方将受到严厉处罚。最近，地方银监局公布了一批非法经营贷款案件，对银行给予了较大处罚。

中原房地产首席分析师张大伟表示，经营贷款流入房地产市场的核心原因是抵押贷款的利差，这也与银行在贷款过程中既是运动员又是裁判有关。他认为，从银行的角度来看，经营贷款的风险相对高于抵押贷款，但在政策要求下，经营贷款的利率低于抵押贷款，因此银行在执行层面采取了行动。

对于一些短期内使用新住房和新企业注册获得商业贷款的行为，最近的压力非常强烈。这一政策的力度肯定会抑制市场过热，使商业贷款回归其本质，帮助企业经营，在一定程度上抑制整个房地产市场的非理性和不健康发展。张大伟说。

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