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上海正规银行放款——上海税贷
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地方金融、金融技术帮助数字风险控制-青岛农村商业银行“智慧” e ”平台实践
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文/青岛农商银行信息技术部?隋利锋余锋潘明远上海银行vip申请条件。
习近平总书记在党的十九大报告中指出，农业和农村农民问题是关系国计民生的根本问题。要始终把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，实施农村振兴战略。2022年初，中国人民银行发布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》，特别提出要加强金融数据要素的应用，以深化金融供给侧结构性改革为目标，加快金融机构数字化转型，推动中国金融科技从“立柱架梁”全面进入“积厚成势”新阶段。
为了更好地实施农村振兴战略，促进数字化转型的有效实施，青岛农村商业银行坚持“价值、治理、技术”三大战略，继续促进银行数据资产价值释放，激发金融数据潜力，努力构建“数字营销、数字风险控制、数字决策”数字应用系统。
为更好地服务支持当地实体经济发展，加快零售业务转型，青岛农村商业银行积极采用大数据建模、人工智能技术，综合整合内外数据，广泛开展数据分析挖掘，建设“智能贷款”平台，及时推出在线贷款业务，金融活水流向实体经济。系统以大数据分析应用为支撑，以场景对接为入口，以自主研发的风险控制模型为保障，利用金融技术手段关联相关系统和平台资源，打造以客户为中心、以服务为核心、结构完整、体验优化、风险控制合理的金融服务武器，实现在线申请和快速审批的一站式服务。
打造“智慧e贷”在线贷款平台
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1.平台建设，政策第一
青岛农村商业银行成立十年来，主动融入地方经济社会建设，紧紧围绕“城乡统筹主力银行、农业、农村、农民主办银行、中小企业合作伙伴银行、城乡居民贴心银行”的定位。青岛农村商业银行坚持“支持农业、支持小企业”的初衷，积极创新信贷模式，推出“农业贷款”、“人才贷款”、“帮助贷款”、“收获贷款”等信贷产品，解决农民和中小企业贷款困难、担保困难的瓶颈，促进信贷供应机会的平等化。为有效扩大金融服务覆盖面，不断提高乡镇居民金融服务获取率，青岛农村商业银行积极推进以“全村信用”为核心的线下扩张模式和以“智能电子贷款”为主体的线上突破模式，形成线上线下协调推广的工作模式。
2.产品研发、模式创新
作为一家根植于“三农”小微、服务县域经济的农村商业银行，在经济下行、疫情影响、利差收窄、大银行下沉等多重压力下，数字化转型之路注定充满曲折。但青岛农村商业银行选择迎难而上，锐意求变，通过打造企业级数据共享和能力重用平台，为业务提供创新支撑。青岛农村商业银行积极探索金融技术授权业务发展，积累了基于大数据技术的信贷业务独立风险控制能力，实现金融技术风险控制环节，实现独立风险控制，青岛农村商业银行积极探索新的在线贷款业务模式，打造山东省第一个在线贷款平台。客户通过青岛农村商业银行直销银行渠道启动在线贷款业务，然后通过“智能电子贷款”平台实现在线客户准入、配额计算和贷款信用，最后通过移动银行或柜台实现贷款。青岛农村商业银行充分发挥“智能电子贷款”平台的独立风险控制能力，完成客户准入、信用评级、配额计算和贷后管理功能，实现在线贷款业务的独立风险控制，最终打造具有农村商业银行特色的大数据在线贷款业务模式，结合在线和离线。
3.体验优化，数据赋能
“智能电子贷款”平台充分体现大数据授权优势，采用数字商业理念，有效促进在线贷款业务突破，扩大包容性金融覆盖，同时实现在线申请、评级信用、签约、贷款全过程自动化功能、纯信用、无担保、无担保，有效解决青岛市民、小企业主、个体工商户和农产品买家贷款申请、担保、程序、贷款缓慢。对于青岛农村商业银行来说，“智能电子贷款”在线准入和在线审批的在线贷款模式实现了信用流程的标准化，大大提高了客户经理的工作效率。
实现贷款业务风险管理
1.数据集成、产品创新
青岛农村商业银行“智能电子贷款”平台依托银行数据和公积金、社会保障、税务、司法、第二代信用调查、青岛大数据局、信用网络、腾讯反欺诈等数据整合共享，推出了公共信用贷款、税务电子贷款、代码扫描商户贷款、丰收电子贷款等在线贷款产品，客户申请方便高效，风险控制合理有效。市民信用贷款是青岛市民的在线消费贷款产品。产品体系包括公积金贷款、社会保障贷款、抵押贷款贷款、工资贷款、荣军贷款、优质单位白名单业务、平度信贷贷款等子产品，能有效服务公积金支付人员、社会保障支付人员、银行抵押贷款客户、青岛农村商业银行支付工资客户、退伍军人、定向营销机构、中央企业、国有企业职工、平度信用中心高评分人员等客户群体。上海银行私人银行条件。
税务贷款是面向小微企业的在线商务贷款产品。产品体系下包括税务贷款、退税贷款等子产品，主要服务于国内生产、销售、出口的小微企业客户。扫码商户贷款和丰收e贷款是面向个体工商户的在线贷款产品。扫码商户贷款基于扫码收单业务流向大数据痕迹薄弱的个体工商户提供在线融资服务；丰收e贷款基于农产品收购商的业务流程，在“三农”领域提供准确的融资服务。各产品通过数据交叉验证和模型优化整合客户群体，有效扩大产品和服务范围。
2.集约化建设，优化架构
青岛农村商业银行“智能电子贷款”平台实现在线贷款申请、配额计算、信用审批服务，依靠柜台或移动银行实现贷款功能；系统还具有贷后管理、客户管理、合同管理、规则战略管理等功能。在系统架构方面，“智能电子贷款”平台建立了客户获取平台、管理平台、风险控制平台和外部平台四个主要功能平台，并通过实时接口或批量文件与客户资源管理系统、数据集成平台、山东联社信用管理系统等行业系统进行交互。其中，客户获取平台包括直销银行APP、H5和汇青客，作为客户办理业务的渠道，与客户对接。管理平台是处理在线贷款业务的平台信贷管理模块，主要负责在线贷款业务的日常管理，包括接收渠道业务信息、呼叫风险控制平台和数据平台获取客户准入结果和配额计算结果，对接省级协会信贷系统配额审批，管理在线贷款业务客户信息为客户经理工作台在线贷款业务贷款、贷款管理。风险控制平台作为系统的核心风险控制模块，为在线贷款业务的风险评级和贷后管理提供核心风险控制决策。该平台包括消费者风险控制和商业风险控制两个子平台。该平台的风险控制模型是由青岛农村商业银行独立开发的，具有独立的知识产权。外联平台主要负责对接和管理外部数据源，记录调用次数的统计费用。截至目前，已连接青岛市公积金中心、青岛市人力资源和社会保障局、青岛市税务局等11个外部数据源。
3.多措并举，科技引领上海银行钻石卡申请条件。
青岛农村商业银行“智能贷款”平台一方面借助互联网技术，特别是移动互联网技术优化客户贷款流程，实现在线申请、在线审批、在线提款功能，另一方面引入多数据源和大数据风险控制技术，建立风险审批模式，提高贷款前信用评级和贷款后风险管理水平。系统采用大数据风险控制技术，通过数据技术双引擎推动数字风险控制建设，实现高效、准确、智能的在线贷款业务风险管理。系统综合利用银行数据和政府权威数据、互联网大数据等外部数据，广泛开展综合分析挖掘，建立客户准入、综合评分和利率定价贷款前后风险控制模型23，实现在线贷款业务独立风险控制，为银行在线贷款业务风险控制提供大数据支持，实现高效、准确、智能的风险控制管理，大大节省劳动力成本，有效减少各环节的重复行动损失，提高业务发展效率。广发银行税贷申请条件。
金融服务模式的创新
1.深耕细种，效果显著农业银行税贷申请条件。
青岛农村商业银行“智能电子贷款”平台自推出以来，服务了9.2万多名在线贷款客户，2.6万多名信贷客户，贷款总额62亿元，余额25亿元，逾期率仅为0.74%，有效帮助解决了青岛市民、小微企业主、个体工商户、农产品收购商等客户需求大、融资困难、融资昂贵等问题，客户申请方便高效，风险控制全面准确，系统应用效果好，具有广泛的行业示范效果和推广应用价值，全面提高了青岛农村商业银行在线贷款产品的研发迭代速度、品牌知名度和风险控制管理水平。
2.立足当下，着眼未来中国银行税易贷申请条件。
青岛农村商业银行将继续坚持“科技引领、系统第一”的理念，深入了解客户需求，不断提高风险控制水平，从丰富产品体系、优化风险控制模式等方面不断提高“智能电子贷款”平台的服务能力。在新产品研发方面，青岛农村商业银行将在现有信用在线包容性贷款产品的基础上，对接青岛房地产登记中心、外部房地产评估机构和山东联合抵押管理系统，推出在线抵押产品，为小企业主、“农业、农村、农民”行业人员和社区居民提供新的融资方式，通过进一步提高信用额度，简化贷款程序，满足不同客户群体的资本需求，全面提高贷款效率和客户满意度，增加风险缓解措施，提高客户违约成本，降低违约率，减少不良贷款损失，全面提高客户融资服务和银行自身发展。在风险防治方面，青岛农村商业银行将继续增加外部权威数据引入的广度和深度，一方面基于新数据定制开发新产品，为更多大数据痕迹薄弱的客户群体提供在线融资服务，另一方面基于新数据继续优化风险控制模式，实现在线贷款业务风险控制管理的全过程，进一步减少不良贷款损失。
(栏目编辑:马军)
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