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在常见的信用中，后台系统简介及设计原则

一个完整的产品将涉及到前后台系统的服务设计，但在实际工作中，信贷产品经理将关注这两个部分。为了让您更清楚地了解不同职位的边界，作者介绍了主要系统的产品定位和设计理念，希望能激励您。

一个完整的互联网产品必须有前端服务设计和后端系统设计，这是一个前端和后端系统连接的设计系统。信贷产品经理将专注于实际工作。前端也被称为C端，更强调服务闭环和体验完整性；后端也被称为B端，更强调效率实现和解决实际业务问题。

在产品项目推广过程中，许多项目是跨系统、跨团队项目，随着产品经理业务的深入，其角色将成为项目的主PM，需要充分了解前端流程和后端系统，可以快速决定整个项目涉及的系统和相应的责任边界。

每个互联网金融企业都会有很多不同名称的后台系统，但解决的问题是一样的。在《互联网金融产品经理必读》一书中提到，现在许多企业将在内部建立业务数字系统项目组，重点建立一些中后台系统，使业务发展。

信贷业务中常见的中后台系统包括核心信贷系统、分销路由系统、产品管理和定价系统、客户数据资产系统、客户管理系统、小流量配置测试系统、数千人界面配置系统、营销权益系统、业务数据分析系统等。组合贷款的流水是看商贷部分。

此外，还有贷款机构CRM管理系统负责贷款机构的信息管理，支付结算系统负责资金划拨和资金划分，风险控制系统负责风险控制策略和风险控制规则的决策和管理。每个系统都有专门的产品经理负责，系统逻辑复杂，专业性强。

为了快速了解不同系统的核心职责和能力边界，提高实际工作效率，介绍了主要系统的产品定位和设计理念。感兴趣的读者可以在实际工作中基于这些知识，并结合具体的项目需要进行深入的学习。合肥组合贷对流水的要求。

一、信用核心系统

借据管理是信贷业务发展过程中的基本能力。核心系统的主要职责是存储和管理借据信息、分期付款计划、利息计算和交易流程管理。组合贷流水2倍算公积金吗。

①借据。借据是用来识别客户的贷款，每个借据都有全局唯一的借据号。借据包括各种利息金额、贷款日期、借据状态等基本信息。

②分期付款计划。借据将根据产品规则包括多个分期付款计划，如3期、6期、6期

12期、24期、36期等。每个分期付款计划都有相应的还息、已还息、分期付款状态等信息。

③交易流程。交易流程用于识别客户的唯一交易行为，如贷款、还款、退款等。每个交易行为对应于一个交易代码。同时，系统将记录和保留与交易行为对应的利息金额和其他信息的变化过程。

当业务流程涉及贷款、还款、退款、贷款减少、延期、缩短期限、减少利息费用等事项时，核心信贷系统将根据业务变化实时调整借据信息。同时，核心系统还负责执行各种审批任务。审批任务主要分为罚息计算、借据拆分、退款清分、各种对账文件（总账文件、贷款明细文件、分期计划文件、借据变更文件等）。

信用核心系统是业务底层的能力建设，也是偏向金融业务范畴的系统。信用核心系统将与风险控制系统、支付系统、会计系统等后端系统密切配合。组合贷商贷10万需要多少流水。

从产品定位的角度来看，信贷核心系统属于后台的数字系统框架系统。这类系统通常由B端产品经理规划和设计，他们熟悉信贷专业知识和金融业务的底层耦合逻辑。

二、分发路由系统

信贷贷款需要财政支持。目前的信贷业务，除了使用自营资金外，更多的资金来源还需要依靠合作金融机构的资金池。每个平台都将访问几家甚至几十家合作金融机构。组合贷是一张卡还款吗。

客户在平台上申请贷款后，系统将匹配一个或多个投资者承担资金。在承担匹配过程中，借款人（客户）和投资者由于各种原因无法匹配，如客户资质和风险评分与投资者风险控制要求不匹配，或投资者资金不足、投资者系统临时维护等。此时，平台需要快速调整，将客户分配给其他机构进行查询，并找到合适的投资者进行后续的信用、信用、贷款等流程。这个过程叫回收再分发，也就是先回收再分发。

为了方便大家理解，“客户”指的是借款人，“机构”指的是投资者。在实际的系统项目设计过程中，产品经理和研发经理经常使用“客户”和“机构”两个词进行日常沟通。组合贷流水。

分销路由系统的核心定位是资产（客户）与资本（机构）之间的准确匹配，包括盈利能力、承担能力、平衡性和合规政策。整个分销的逻辑是一个全面判断实时调整的动态过程，属于战略产品设计的范畴，是连续迭代的最佳战略结果的输出。

分配过程包括机构筛选、机构排名和机构轮换查询。机构筛选主要根据客户定价等因素筛选合适的承包商，然后根据资本计划的平衡进行机构排名。排名后，机构轮换查询，以确定最终可以承担的机构。整个过程对处理及时性和承担率有明确的指标要求。组合贷流水不够怎么办。

同时，分销系统还承担了拒绝后客户的回收逻辑，并将被拒绝的客户重新分配给其他机构。如果客户再次被拒绝，没有找到其他机构承担，信用失败。系统最终可以根据业务策略进行部署和转移，并将客户分配给第三方贷款超级平台进行资产承担。

简单来说，分流模式就是我自己服务不了的客户，通过贷超产品分配给其他外部合作伙伴接手。从客户体验的角度来看，整个过程需要明确信息和自愿选择。

从系统流程的角度来看，回收再分发主要分为信用回收再分发和信用回收再分发两类。当客户在平台上申请信用信息时，他们将首先通过平台自己的风险控制系统的初步筛选，然后询问机构的盈利能力和风险控制要求，以输出信用报价。

在这个过程中，平台会询问多个机构的风险控制系统，得到最终的承担机构，这个过程会有一定的等待时间，这是一个负面的体验损失，尽量减少客户的等待感觉。如遇机构维护等异常情况，缓冲池底部设计，暂时将客户放入等待队列，不直接给出最终失败状态结果。组合贷假流水。

在业务发展过程中，为了最大限度地减少序列流程的转化损失，提高转化率和承接率，许多互联网金融平台优先采用信用分销模式，使用自己的风险控制系统和自营资金进行资格判断和流程承担，实际信用分配给合适的投资机构，对于客户信息不完整，发布相应的补充信息，引导客户补充信息，客户看到的前端流程是用信补录页面。

从客户体验的角度来看，回收和再分发的次数不应该太多。最理想的状态是只有一次信用分发，一次性选择投资机构进行匹配，以避免切换机构的负面体验感知。因此，分销策略的智能化和准确性尤为重要。组合贷银行流水要求。

三、产品管理及定价系统

有了负责借据管理的核心系统和负责资金分配的分配路由系统，还需要管理产品定价。产品管理和定价系统主要分为产品管理模块和产品定价模块两部分。

产品管理模块主要负责产品线的创建和维护、产品金融实体要素和定价代码管理的信息维护（本模块承担上述信贷产品金融实体六个要素的相关配置能力），以及业务八项利息费等基本信息的配置。例如，一个金融平台有三种产品：现金贷款、企业贷款和教育贷款。这三种产品是三条产品线。创建产品线后，将金融实体要素与定价信息的相关配置相关联。公积金组合贷能做假流水吗。

定价管理模块维护了信贷业务线的定价码信息，包括定价码的创建、查看、编辑、生效、故障等操作。组合贷流水算公积金吗。

产品定价模块的核心职责包括定价存储、定价查询和定价调整。定价存储服务是存储客户的固定价格信息、临时价格信息和临时配额信息；定价查询服务用于查询客户的定价代码马鞍山组合贷流水不够。

日利率、还款方式、定价因素

1、PNO2、LPR、APR、IRR等信息；调整定价负责以不同的方式调整定价，如指定定价码、指定范围、指定最大日利率等。

客户的最终报价是由风险控制系统决定的，价格信息写入定价系统进行存储和后续呼叫查询。定价系统的结果将用于前端页面的显示，如试验页面中的贷款期限、日利率、年利率、支持还款方式等信息的计算和字段结果信息。

前端产品经理负责页面表达框架设计，定价系统产品经理负责平台功能，提供实时查询测试接口和输出相应结果的能力。组合贷还款每月怎么扣。

名词解释：八项利息费：利息、手续费、罚息、逾期费、服务费、账户管理费、提前还款违约金、退款违约金。定价代码：根据业务发展，基于多组还款方式和还款期数的组合。

*内容摘自《互联网金融产品经理必读》

基于CC0协议，题图来自Unsplash

本文仅代表作者本人，每个人都是产品经理平台，只提供信息存储空间服务。公积金贷款流水的要求。

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