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上海正规银行机构贷款——上海贷款
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汽车贷款实践指南：银行贷款利率最低
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资料来源：证券日报
最近，汽车金融被推到了风口浪尖。事实上，在购车过程中，消费者遇到的问题远不止一项金融服务费。特别是在贷款方面，由于大多数购车者没有全额购车，谁会贷款以及如何贷款汽车贷款？它已成为消费者面前最紧迫的问题。
银行利率低但门槛高
根据中国银行业协会发布的报告，截至2017年底，汽车金融公司总资产达到7447.29亿元，增长30%，其中新能源汽车贷款明显增长93.82亿元，增长100.3%；同年，汽车金融业实现净利润147.21亿元，增长42.14%，比2016年增长2.2个百分点。2017年底，行业平均不良贷款率为0.25%，较2016年下降1%。
汽车信贷市场的普及也吸引了银行的注意。据易观智库统计，截至2017年底，中国商业银行汽车金融市场份额为67%。平安银行和光大银行相继成立了汽车金融业务中心。微众银行成立后，专注于个人金融产品的小额贷款、小额汽车贷款和小额工业贷款。近两年来，该行的小额汽车贷款也收获颇丰。
然而，记者在采访中发现，大多数银行开展个人汽车贷款，许多银行汽车金融贷款业务的主要方向仍然是汽车金融供应链产品。一家股份制商业银行的一位人士告诉《证券日报》，目前还没有针对个人汽车消费信贷的产品。银行主要从事供应链产品和经销商贷款渗透。
目前，从事个人购车贷款业务的银行主要包括工商银行、中国建设银行、中国银行、招商银行、平安银行等。以招商银行为例，买方需要提供水、电、气、电话或物业管理费用账单，以及工资证明、银行流量、所得税单、社会保障记录或其他收入证明、购车合同或协议等相关证明。
与其他贷款方式相比，银行的购车贷款流程较长，但各环节透明开放，无需支付担保费或履约担保保险费；在利率方面，几家银行的平均年利率在3.5%到4.0%之间。贷款三年后，整体利率在10%以上。建行全款车抵押贷款。
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除银行外，汽车贷款的主要力量之一是汽车金融公司。汽车金融公司的优势也很明显。大多数汽车金融公司可以接受最低20%的首付比例，而大多数银行贷款需要支付最低30%的首付比例，许多车型甚至需要50%的首付比例。
由于流程简单，与当地经销商关系密切，许多汽车金融公司贷款买家可以在同一天取车。此外，最高贷款期限为5年，大多数银行为3年贷款。
在利率方面，以东风日产给出的购车计划为例。购买10万元左右的汽车，2-5年期低利率产品给出的利率参考分别为6.77%、7.77%、8.92%、9.18%，还款方式均为等额本息。
同时，东风日产还为购车者提供维修贷款、延期保修贷款等产品。记者发现，与银行简单地提供汽车贷款不同，大多数汽车金融公司提供贷款产品，将汽车后续维护和其他服务费纳入汽车贷款。例如，延长贷款产品提供的增值服务是，在原保修期结束后，消费者仍然可以享受与原保修质量相同的专业保修服务，这是银行没有的。
然而，尽管银行汽车贷款和汽车金融公司贷款各有优势，但在实际贷款过程中，汽车销售人员往往更多地推荐后者的产品。银行抵押贷款。
北京一家4S店的一位人士告诉记者，该店的一些车型只支持汽车金融公司的贷款，可以提前取车。记者发现，许多4S店都做了零首付和零利率的广告来吸引买家。
一位处理汽车金融公司汽车贷款的消费者告诉《证券日报》，所谓的零利率实际上是支付手续费，后续还款不再收取额外利息，销售要求汽车保险必须购买未来三年，汽车保险价格自然更贵，相当于隐性支出。银行抵押贷款利率。
在一个汽车贷款论坛上，一位消费者表示，汽车金融公司在购买汽车贷款时不仅收取了贷款费用，还需要数百元来处理汽车抵押贷款和解除抵押贷款。虽然他向品牌投诉，但由于具体业务是外包公司，很难保护自己的权利。此外，虽然贷款利率有折扣，但各种费用加起来，总体会计后，年平均利率至少比银行高一个百分点。
有缺陷的客户只能找P2P工行贷款。
对于大多数购车者来说，能够在银行和汽车金融公司贷款的人往往不会从互联网金融平台贷款。然而，有一种人只能从P2P贷款到贷款。这些人通常被称为“消费信用调查”的客户群体。信用调查存在缺陷，难以通过银行贷款审查。对于汽车金融公司来说，信用调查报告也是批准贷款的必要因素之一。如果信用调查报告存在较大问题，则只能转向P2P公司。
根据已清算的58车贷数据，P2P平台购车贷款年利率大多在15%以上，20%的年利率也比较常见。可见P2P平台购车贷款利率高。
据网贷之家研究中心不完全统计，2019年2月，P2P网贷行业正常运营平台107个，占同期P2P网贷行业正常运营平台的10.11%。抵押贷款利率是多少。
2019年2月，P2P网贷行业汽车贷款业务成交量约为57.43亿元，环比下降27.18%，占同期P2P网贷行业成交量的6.02%。2月，汽车贷款成交量的下降主要是由季节性因素和部分地区压缩规模的双重影响造成的。(记者毛宇舟)
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