上海贷款流水怎么验证——2023最新更新

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银行对你的贷款流程有何看法？收集干货

如何从银行的角度审查银行流量。定义借款人的还款能力主要取决于其银行流量。

一、银行流水收集要求

1、检查银行流水名称，鉴别真伪；

2、要求收集的必须是最近的银行流水；

3、最好收集近一年的流水，至少收集银行近半年的流水；

4、尽可能多地收集记账银行卡；

5、收集能反映客户经营活动的银行卡流量；

6、当客户提供银行流量时，及时与客户分析银行流量；网络贷款需要验证流水吗。

7、必须记录对银行流水的分析，有利于贷前人员事后的检查和判断；度小满贷款要验证流水是真的吗。

8、如果客户有网银，可以复制电子版，有利于统计筛选。网贷流水验证金如何退回。

二、银行流水分析方法

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1、贷方通常会显示银行流水的进项(存款)，借方会显示出项(取款)；

2、摘要主要包括卡存、现存、转让、工资、网银转账、付款、劳务费等；

3、从信用额度可以看出客户的现金流入。信贷交付频率高，金额大，基本反映了良好的经营状况；度小满金融贷款提示流水不足。

4、贷款人发生的金额是否超过销售额，不得超过可能的销售账户欺诈（现金交易除外）。如果可以超过，请警惕几张卡的转账、检查方法、几张卡的比较，以及同一天转出的另一张卡是否有相同的转账金额。此外，观察借款人发生的金额，是否立即支付大量资金（转账）；

5、金额是否与业务相匹配，如1月份营业额不足10万，银行流量往往为1月份数十万。分析可能性：一是故意扩大流量，二是做其他投资，三是帮助他人记账；

6、银行流水存款能否与销售明细核对一致；

7、支取项能否与经营费用核对一致；贷款钱没到账为什么还款。

8、工程相关行业的银行流量是否与工程合同验证一致，阶段流量和同期工程合同分析可分析工程金额、支付、应付、应收账款、利润等；度小满贷款需要验证资金吗。

9、大额交易分析是否为应收款和应付款(隐形负债)；

10、淡季和旺季可以通过银行流水分析；

11、每月是否有固定金额的扣除(分析是否有隐性负债)；不看银行流水的网贷。

12、实力客户日均余额分析：一是分析借款人的月营业利润；二是分析借款人的月偿债能力；度小满小额贷款靠谱么。

13、摘要内容分析资金用途；度小满贷款审核 多久能放款。

14、询问借款人银行流水中营业额占总营业额的比例，可以计算借款人的营业收入，并与销售台账核对是否一致；

15、结算金额和频率的波动性，分析借款人业务的变化；

16、日均余额分析借款人的业务稳定性和月还款能力；

17、通过交易网点分析上下游客户，分析付款方式，分析应收付款；

18、银行POS机消费分析，询问借款人刷卡消费占总营业额的比例，推动借款人营业额。流水贷。

主要有以下三个方面：

（1）隐性负债，即信用调查中没有的私人贷款

通过对交易金额和交易对象的分析，我们可能会发现客户在信用调查中存在一些未反映的债务，如消费金融、小额贷款公司、P2P机构或非政府组织的贷款，以便进一步了解客户的诚信、真实债务水平和还款压力。贷款。

(2)交易量与销售额(对老板客户)的匹配度

通过对客户营业额的筛选和分析，将月度和年度数据与月度和年度销售额进行比较。一般来说，两者的匹配度在50%-100%是正常的。如果低于50%，可能有一些原因:营业额可能不在客户主账户，客户结算方式不是转账(如现金或承兑)，销售回笼周期过长(期间回笼资金较少)。如果太高，比如200%，可能是因为筛选不准确，销量低估，还有其他业务，交易流量虚增。无论是过高还是过低，都需要与客户进一步沟通，找出真正的原因，揭示隐藏的风险因素。微粒贷放款放在钱包还是在哪。

(3)日均余额与月还款额的匹配度

通过对每日平均余额的分析，可以与每月还款金额（等额还款）进行比较。一般来说，比例大于1。如果小于1，客户的还款压力就越小。例如，客户的日平均余额为1万元，每月还款5万元。一般来说，在没有其他还款来源的情况下，还款压力更大。微粒贷放款至零钱。

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