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上海农村商业银行IPO依靠抵押贷款支持收入，受到轻描淡写的处罚
撰文｜张斯文编辑｜LEE农商银行贷款怎么贷。
2020年12月1日，上证指数走出年内新高，盘中达到3465.73点；截至12月4日收盘，上证指数年初已上涨12.93%。
然而，持有农村商业银行股票的投资者并没有超过市场。据Wind统计，年初至12月4日，上市农村商业银行只有无锡银行(600908).SH）跑赢市场，涨幅13.17%，其他8家不同程度落后市场。渝农商银行(6010777)上市仅一年零一个月.SH），今年跌幅达到26.32%，具体数据如下图所示。
为什么银行不断贷款给房企。
在农村商业银行整体表现疲软的情况下，上海农村商业银行正在冲刺a股。根据东方财富，上海农村商业银行有限公司(以下简称“上海农村商业银行”)于今年7月8日第二次提交招股说明书，并于11月26日成功通过会议，成为第10家上市农村商业银行。农商银行小额贷款。
根据招股说明书，2019年上海农村商业银行营业收入为212.71亿元，同比增长5.59%。该规模已超过长沙银行、贵阳银行等大多数城市商业银行，在所有上市银行中排名第23位，在上市农村商业银行中排名第二，仅次于渝农村商业银行266.3亿元，具体如下。
但与城市商业银行不同的是，上海农村商业银行近年来收入增长明显下降。Wind数据显示，2017-2020年中期营业收入分别为179.21亿元、201.45亿元、212.71亿元和112.56亿元；同比增长14.6%、12.41%、5.59%、4.6%。
重庆农村商业银行也出现了类似的情况。2017-2019年，重庆农村商业银行营业收入增长率从10.52%大幅下降至1.97%。
然而，这种情况在类似规模的城市商业银行中很少发生。例如，杭州银行的收入略高于上海农村商业银行，2019年收入为214.09亿元，同比增长25.53%。长沙银行（601577）.SH）同期收入为170.17亿元，同比增长22.07%。由此可见，城市商业银行的增长率高于农村商业银行。
房地产贷款支撑收入
在分析上海农村商业银行的贷款结构时，瑞兰财讯发现，截至去年，上海农村商业银行已投入房地产行业近100亿元。根据中信行业分类的9家上市农村商业银行中，截至去年，青农村商业银行（02958）.SZ）房地产行业贷款金额最高，为269.89亿元，占总贷款规模的21.03%。农商银行个人贷款。
然而，上海农村商业银行的数据远高于青年农村商业银行，达到971.18亿元，占贷款比例的28.93%。此外，除上述两家农村商业银行外，紫金银行对房地产行业的贷款比例最高，但仅占总贷款比例的5.94%。
类似情况发生在广州农村商业银行(1551.HK）2019年12月9日，银行第二次向中国证监会提交招股说明书，但仍未出席会议。根据招股说明书，截至2019年，广州农村商业银行房地产项目开发贷款总额为370.01亿元。农商银行贷款征信要求。
瑞兰财讯注意到，由于“支持小微企业不足”的问题，广州农商银行多次受到广州银监会的处罚。房地产开发商如何向银行贷款。
谨慎宽松的抵押贷款
上海农村商业银行的增长严重依赖于房地产，在个人抵押贷款过程中，由于资格考试不严格，多次受到处罚。更严重的是，在招股说明书中，该公司只披露了这部分处罚。银行可以向房地产企业贷款吗。
据上海银行业和保险监督管理局2019年8月6日报道，上海农村商业银行崇明分行、宝山分行、杨浦分行在办理部分个人住房贷款时，未执行标准统一的业务流程，员工行为管理和内部控制严重违反审慎经营规则，被罚款50万元。该金额已被相关规定处以最高罚款。
虽然招股说明书中披露了上述处罚，但披露的信息并不完整。首先，他们没有披露这些处罚是“连续两年多次违规”；此外，招股说明书中没有披露“严重违反审慎经营规则”。
银行为什么不给房地产贷款了。
对于上述处罚，上海农村商业银行在招股说明书中披露，在个人住房贷款过程中，贷款材料的真实性没有尽职调查。可以看出，经过“简化”的描述，处罚的严重性大大降低。农商贷款10万好办吗。
在这方面，瑞兰金融新闻向上海农村商业银行核实了为什么它没有如实、详细地披露招股说明书中的处罚原因，以及它是否违反了信息披露原则，但没有收到答复。
此外，上海农村商业银行还因贷款跟踪不严格、信用卡申请人收入严重不慎而受到处罚，多为顶额处罚。
客户均为小规模房地产企业
上海农村商业银行作为房地产企业的主要借款人，在2019年的前十大借款人中，有7家是房地产公司。这些公司贷款总额为130.61亿元，占前十大贷款总额的73.62%。一般农商贷款多久下来。
农业银行贷款要什么条件。
这些房地产公司都是上海的地方房地产公司，这些公司的销售额还没有排名全国前200名。瑞兰财讯认为，由于今年房地产企业监管政策的严格，今年房地产企业融资环境恶化。因此，小型房地产企业面临着巨大的压力，债务违约的可能性急剧增加。最近，泰和房地产企业发生了更多的债务爆炸。我们担心上海农村商业银行的客户资格。农商银行放款时间表。
瑞兰财讯联系上海农村商业银行关于上海农村商业银行如何看待房地产企业的贷款风险，以及是否有计划确保这些房地产企业的贷款资金顺利回笼的计划。如果有风险，应对计划和其他问题，但对方没有回应。
张斯文瑞蓝财讯研究员房地产开发商怎么贷款。
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