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1.非法发放贷款罪14种

1、采取零手段，违反大额贷款抵押担保和大额贷款审批权限，大额贷款分解为多个小额信用贷款，由大额贷款客户收集小额信用贷款客户信息，编制小额信用贷款申请、贷款调查报告、虚拟贷款信息、贷款。注：农村信用合作社最常见，信用合作社信用人员应高度重视；

2.未依法严格审查借款人身份条件，明知借款人与实际用户不一致的，发放假名贷款；上海银行 宝能贷款。

3、明知用户提供虚假贷款信息，未按规定严格审查借款人的贷款用途和还款能力，违反贷款发放流程发放贷款；

4、未认真履行信贷验收和分配业务过程中的工作职责，在担保人不到场时办理贷款手续，未调查核实担保人身份，非法发放贷款；宝能和上海银行贷款事件。

5、未严格审查抵押财产、土地、车辆所有权、重复担保等信息，未对担保人的担保能力和信用状况进行实质性调查的，发放贷款；

6、未严格核实借款人资产、经营、财务资料、股东变更，编制明显不符合事实的信用报告，发放贷款。上海银行给深圳宝能贷款。

7.受单位领导安排或要求，不进行贷前调查，非法审批发放，贷后不检查贷款用途，导致贷款逾期未收回；

8.贷款发放前，未对借款人的贷款信息进行实地核查、贷前调查、贷中审查评估，未认真履行职责，未与借款人签订书面合同，导致贷款逾期无法收回；宝能贷款。

9、在项目抵押贷款过程中，违反《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，未审查贷款申请材料中收入证明的真实性，非法出具贷款人信用报告，发放银行贷款，逾期未收回贷款。

10.指导借款人虚构交易关系，伪造购买合同，虚构贷款用途，违反国家和银行流动资金贷款实施办法的有关规定，非法发放贷款。宝能违贷。

11、为完成上级发放的贷款利息收集任务，通过新贷款偿还旧贷款，逾期贷款本息客户贷款，贷款人本人在贷款凭证上签字，按指纹，贷款不发放给贷款人本人，采取形式，最终使贷款无法收回；宝能系贷款。

12、未严格调查核实卖方生产经营、行业经验、过去贸易记录、买卖双方真实贸易交易及相关信息的真实性；应收账款金额不符合保理贷款要求，伪造应收账款转让查询函，虚构应收账款金额，非法发放贷款；

13、未认真审查借款人资格、贷款目的、还款能力，未进入家庭调查，代替第二调查人签字，向虚假联合保险、编造贷款理由、改变贷款目的的借款人发放贷款，逾期不能偿还贷款；宝能200亿贷款。

14、未核实交易关系和背景，擅自更改银行信贷系统借款人承兑汇票的保证金金额，虚假增加借款人信用额度，导致银行承兑发放的贷款无法收回。

根据此类案件的不同情况，对此类案件的罪犯进行处罚。检察机关应当向中国人民法院提交案件审理。如果案件证据不清楚，也可以要求此类案件处理单位重新调查此类案件，以确保金融机构的合法权益。宝能265亿贷款。

法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条宝能回复上海银行。

[骗取贷款、票据承兑、金融票据犯罪]以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、担保等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，依照前款的规定，对单位判处罚金，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处罚。上海银行宝能事件。

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