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纠结！消费贷款利率低至3.2%，要不要“薅羊毛”？

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“闪电贷周年优惠年利率为3.2%，限额为1万。”流水没余额影响贷款吗。

“已发放3.2%闪电贷款利率券，请进入招商银行APP查看。”银行流水不够怎么贷房贷。

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今年1月初，在上海工作的东先生收到了招商银行发送的一些闪电贷款周年优惠活动短信。在网络平台“发布”短信截图后，许多网民表示：“我很兴奋，我也想要招商银行客户经理的联系方式。”贷款银行流水账单要求。

“咨询了几家银行后，3.2%的消费贷款利率应该是目前业内最低的。”东先生告诉《金融时报》，“我记得前段时间闪电贷款的最低利率是3.7%，但我没想到会下降这么快。”银行卡流水贷款。

自去年以来，《金融时报》记者对银行消费贷款产品进行了持续的研究。经观察，发现自去年年中以来，消费贷款产品利率持续下降，银行对消费金融贷款业务的创新也源源不断地涌现。自今年1月以来，许多银行加强了消费者复苏的布局，进一步加强了消费者贷款产品的推广和优惠。上海银行流水。

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消费贷款产品“内卷”加剧

“目前3.2%的利率优惠活动已经结束，目前最低只能达到3.4%。“1月31日，《金融时报》记者致电招商银行北京客户经理了解到，今年1月1日至3月31日，招商银行推出了消费贷款利率优惠活动，对于合格用户，系统将发放6.6折、8.5折、9.5折，部分客户也可以通过客户经理申请超低贷款利率。

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“每年春节的早期阶段是银行推广个人消费贷款的最佳窗口之一，客户在此期间处理消费贷款的折扣往往是最大的。”一家股份制银行的相关工作人员向记者透露。

除股份制银行外，大型国有银行在年初也开始了消费贷款的“营销战”。上海银行流水代办。

中国银行江苏省分行相关负责人表示：“这恰逢一年一度的‘良好开端’。今年第一季度，我行推出了‘随心所欲贷款’利率优惠。年利率低至3.6%，无抵押，最长可借3年。”。

今年以来，中国工商银行还继续在全国范围内开展个人信用贷款(融e借)利率优惠活动，年利率最低至3.7%；与此同时，中国农业银行网捷贷年化利率已低至3.65%；建行建易贷产品年化利率最低降至3.60%，期限最长5年。

《金融时报》记者注意到，自2022年下半年以来，银行多次降低个人消费信贷产品利率。去年8月中旬，六大国有银行消费贷款最低年利率降至4.0%以下。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》采访时表示：“一方面，市场资本利率继续下降，导致消费贷款利率下降；另一方面，由于内外多种因素超出预期影响，宏观经济波动，消费信贷增长明显放缓，部分机构积极促进业务恢复，应对激烈竞争，降低消费贷款利率。”上海代办银行流水单。

“见人下菜”？

优惠利率设定重重门槛

中国工商银行相关工作人员告诉《金融时报》记者：“我行‘融e借’产品的最低年利率为3.7%，但并非所有客户都能申请。”，由于客户资质不同，每位客户可以享受不同的利率折扣。流水贷。

记者在采访中发现，许多最近处理个人信用产品的客户表示，他们申请的消费贷款利率与银行宣传中所谓的“优惠利率”存在一定的差距。房贷55万要多少流水。

这种情况在《金融时报》记者申请招商银行消费贷款产品时也得到了证实。作为一个新用户，记者第一次申请闪电贷款时的贷款额度只有4.8万元，年利率高达6.12%。使用6.6折优惠券后，最终申请的消费贷款年利率仍在4.0%以上。

在这方面，招商银行信用卡部门的相关工作人员告诉《金融时报》，“由于闪电贷款属于消费者信用贷款，没有抵押贷款，审计标准相对较高，由系统审计。该系统将设置一个可以批准的参数，然后全面评估客户的个人信用调查、资本流动、贷款频率和债务比率。”

与此同时，许多大型国有银行也为消费贷款产品设立了“白名单”。“在世界500强企业、国有企事业单位工作的员工通常可以享受较低的消费贷款利率折扣和较高的贷款金额。”中国农业银行北京的一位金融经理说：“在资格评估中，我们还将参考客户的公积金支付金额和每月抵押贷款供应。”

消费者：到底要不要“薅羊毛”？

周茂华告诉《金融时报》记者：“今年以来，银行消费贷款利率持续下降，明显低于往年，这对有消费贷款需求的消费者明显有利，消费成本将大幅下降。”。

1月28日召开的国务院常务会议提到，要组织开展各种消费促进活动，加快联系消费恢复，合理增加消费信贷。

面对近期消费贷款低利率的诱惑，“要不要贷点”成了目前很多人纠结的问题。

北京市民刘先生最近告诉《金融时报》，前两天接到招商银行客户经理的电话，听说闪电贷年利率降至3.2%，20万元贷款3年，利息总额只有1万元，这让他犹豫了。

周茂华在接受采访时建议：“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷款带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。”。假流水办房贷通过了。

“近两年来，居民杠杆率有所下降，但仍处于较高水平。因此，消费信贷的发展应在适度合理的范围内，不应盲目过度增长，服务对象不应越下沉越好。招聘联合会首席研究员董希淼在接受《金融时报》采访时表示，居民个人应将债务水平保持在合理范围内。一般来说，每月还款支出不得超过家庭收入的一半。尤其是年轻客户，不能通过“以卡养卡”、“以贷还贷”等方式盲目借钱。

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