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张继科借条刷屏！500万贷款月利率1.99%有效吗？专家意见不一，银行从业人员:金融知识再次普及
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4月2日晚，著名前媒体记者李伟敖发布了一份退役乒乓球明星运动员张继科的贷款合同，称他涉嫌陷入个人债务纠纷，相关话题迅速登上热门榜单。此后，张继科通过工作室两次回应了网络谣言，称没有债务纠纷，并将对侵权网络用户提起诉讼。
值得注意的是，虽然相关事件尚未确定，但披露人发布的贷款合同继续成为公众舆论的焦点。贷款合同截图显示，贷款金额为500万，贷款周期为25天，超过25天后利息为1.99％同时，贷款合同上没有贷款人姓名。
有人认为，本合同贷款年利率达到23.88％，超过当前银行5％-6％贷款利率的四倍属于高利贷范畴。因此，其主张的贷款利率不受法律保护。同时，由于贷款人姓名空白导致贷款合同不完整，贷款协议可能不成立，张继科可能是一个大错误。
真相是什么？财联社记者采访了相关业内人士和专业律师。从目前的反馈来看，该借据涉及的利率条款是否受保护专家的观点并不一致。一些银行业高级从业人员表示，此案引发的舆论风暴是“金融知识的又一次普及”。
专家对贷款利率是否受法律保护有不同的看法
4月3日，零一智库特约研究员于百成告诉财联社，2020年8月，最高人民法院发布了新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自2020年8月20日起生效。其中，民间借贷利率的规定以贷款合同签订时当月LPR的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限。有身份证就可以贷款。
财联社记者注意到，根据披露人提供的信息和相关信息，贷款合同的签订日期疑似在2020年之前。同时，如果按贷款合同利率计算，一旦逾期，张继科的月利息近10万元，年利息近120万元。
于百程表示，仅看张继科借据中的利率转换成年化利率为23.88％，如果借据签字时间在2020年8月20日之前，则符合之前的司法解释，23.88％利率在24％以下是受法律保护的。如果签约时间在2020年8月20日之后，23.88％超出法律规定的利率。应分为两部分。4倍LPR的利率受法律保护，4倍以上的LPR不受法律保护。
财联社记者注意到，今年3月20日发布的最新一年期LPR为3.65％，按一年期LPR计算，四倍利率仅为14.6％，远低于23.88％。
北京万商天勤律师事务所高级合伙人张其函认为，司法解释于2020年8月20日修订，背景是银行实施了动态市场报价利率，即LPR。第26条也从固定的24条开始％修改为“一年期贷款市场报价利率的四倍”。但同时，解释第32条规定，“如果贷款发生在2019年8月20日之前，受保护的利率上限可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍确定”。别人拿我身份证能贷款吗。
因此，张其函认为，如果张继科的债权人现在起诉，只能按照起诉当天LPR的四倍进行，超过的部分不会得到法院的支持。拿别人的身份证可以贷款吗。
贷款人的缺失或不影响合同的生效
鉴于缺乏贷款人和相关贷款合同是否有效，北京京师（上海）律师事务所律师李凌云认为，合同是否成立和有效，需要结合其他案件事实（特别是是是否有转账或现金支付）来判断。仅仅没有债权人的姓名并不一定会导致合同无效。
李凌云告诉财联社，首先，如果被告对原告的债权人资格提出事实依据，人民法院也认为原告没有债权人资格，将裁定驳回起诉。正规身份证小额贷款。
其次，虽然贷款合同原则上应注明贷款人和借款人的身份信息，但私人贷款属于实际合同。当法院审查贷款合同是否成立时，重点是审查是否存在真实转账或贷款现金交付事实。身份证被别人拿去贷款怎么办。
上海英泰（临港新区）律师事务所主任翁冠星认为，当事人可以选择起诉或贷款时同期LPR。一般来说，持牌金融机构的合同是合法正式的，利息将在法定范围内约定。为保护其合法权益，建议借款人通过专业贷款协议而不是民间常用的“借据”，通过明确的文字固定贷款本金、利率、期限、担保方式和争议解决方案；同时，借款人需要明确评估贷款人的贷款能力、债务人的行为能力和偿付能力。
本文起源于财联社
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