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银行经营贷款增速回升:利率低至3% 个人贷款经理忙于推广

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《经济观察报》记者老盈盈银行继续加大信贷供应力度。2月10日,央行发布2023年1月财务统计,1月人民币贷款增加4.9万亿元,同比增加9227亿元。

根据3日发布的2022年第四季度金融机构贷款投资统计报告,居民经营性贷款增速持续回升。2022年底,本外币居民经营性贷款余额18.9万亿元,同比增长16.5%,比第三季度末高出0.4个百分点。

《经济观察报》记者从采访中了解到,自2022年11月至12月以来,部分银行增加了经营贷款业绩指标,部分银行推出了一系列经营贷款促销活动。大型国有银行的经营贷款利率一般低于4%,优惠力度大于消费贷款。一些地方监管机构在日常监管中发现,一些借款人通过提前退还抵押贷款获得个人低利率的商业贷款,要求银行严格执行贷前调查,加强贷后管理,加强中介机构管理。

个人贷款经理推荐

陈先生经营一家小发廊,因为资金周转需要向银行申请商业贷款。2月初,他最终咨询了一家股份制银行分行的个人贷款经理。

去年,由于疫情封控,陈先生的收入受到很大影响,他担心自己达不到银行的准入门槛。上述股份制银行个人贷款经理表示,最低贷款金额需要100万元,这是营业收入的两倍。听了这话,陈先生很失望,准备离开。没想到个人贷款经理放手了。“100多万没关系。如果没有,最近三个月平均可以有10多万。”

陈先生说,去年年底,由于疫情防控和感染,半个多月没有营业,但春节期间生意有了很大改善,但近三个月平均收入可能达不到10万以上。个人贷款经理表示,1月份收入可以超过10万,可以以疫情影响小微企业为由向分行解释。如果营业收入差一点,可以找亲戚朋友凑一点,也可以算其他副业收入。

陈先生回去和家人商量后,发现1月份凑十几万还是有困难的。这时,上述个人贷款经理给了陈先生一些建议:“如果1月份不够,2月份就去ATM机存款,两三天存一次,一次存一两万两三万。2月份存二三十万差不多,因为1月份不够,需要两个月平摊。如果没有二三十万现金,反复存几万块也是可行的。“他告诉陈先生,银行看到的流水是存入的流水,而不是总收入。毕竟做生意进出是正常的,存入的钱银行可以算是默认剩余的有效流水。此外,他还强调了一些预防措施,比如不要把钱转给自己,不要在存款后立即取出。

看到陈先生半信半疑,上述股份制银行个人贷款经理继续介绍:目前利率相对优惠,一年期年化利率为3.55%;三年期年化利率为3.8%,允许先息后本;五年期年化利率为3.9%,需要还一点本。现在申请可以锁定利率,有半年的有效期,其优点是一方面贷款时间更灵活,半年内需要钱贷款,如果暂时不需要贷款,另一方面,即使两三个月后利率上升,仍然可以按照当前的优惠利率。个人经营类贷款。

“去年经营贷款利率为4.25%,年底支持实体经济发展,降低利率。如果今年经济缓慢恢复,利率可能会逐渐上升。三年期存款利息为3.4%,但现在银行贷款只收取3.8%。其实银行赚钱不多,只是为了完成任务;而且疫情防控放开后不久,只能提供一两个月的流水支持复工复产。一段时间后,银行可能会提供半年的平均月收入,所以现在是申请的最佳时机。上述个人贷款经理对陈先生说。农商银行个人贷款。

最后,个人贷款经理还向陈先生阐述了股份制银行与其他国有银行的优缺点。在利率方面,国有银行将比股份制银行更优惠,但股份制银行也有自己的优势。他要求陈先生找一家上游供应商签订购销合同,因为贷款不能直接发放给个人,需要发放给上下游。“我们可以打个人账户。你让上游提现,然后让他们转给你。有的大银行指定打公司账户,转账会比较麻烦,需要多次转账。”工商银行个人贷款条件。

优惠力度大

《经济观察报》记者从全国多家国有银行分行获悉,经营贷款利率普遍低于4%。建设银行一年期年化利率为3.5%;三年期年化利率为3.9%;农业银行一年期产品年化利率为3.45%,一年期以上产品为3.5%;中国银行一年期产品年化利率为3.5%,一年期以上产品为3.6%;工行三年期产品贷款利率为3.3%,在所有大银行中优惠力最大。当然,大型国有银行的贷款准入也更加严格,如收入流量规模应达到100万以上,这是一个严格的标准,一些太小的个体经营者不符合准入门槛等。农商银行贷款怎么贷。

比如渤海银行一年期的产品最低可以达到3%,贷款额度和利率要根据每个客户的个人资质来确定。“现在年初的政策比较好,应该能维持一两个月,但是利率会有一些波动。每次推出新产品,都会有贷款额度,放完就不放了。每个产品的利率都会有一些变化,但通常不会太大。渤海银行分行的一位客户经理告诉记者。

一位负责经营贷款的大型国有银行个人贷款经理告诉记者,自去年11月至12月以来,他们一直依靠经营贷款来推动业绩。每个人每月有3-4笔贷款和新的股票客户。自去年年底以来,数量急剧增加,利率约为3.65-3.85%。

中国工商银行广州分行还推出了一些商业贷款促销活动。从1月28日到2月28日,所有支持主动申请的个人商业贷款产品,如首次申请商业贷款、住房抵押组合贷款等,并成功提款,3月10日后可获得268元微信减金。农商银行贷款好贷吗。

根据央行2月3日发布的《2022年第四季度金融机构贷款投资统计报告》,2022年底,本外币居民经营贷款余额为18.9万亿元,同比增长16.5%,比第三季度末高0.4个百分点,比去年年底低2.6个百分点;全年增长2.68万亿元,同比增长793亿元。无论是贷款规模还是增长率,经营贷款的数据表现都优于消费贷款。2022年底,居民消费贷款(不含个人住房贷款)余额为17.25万亿元,同比增长4.1%,比第三季度末低1.3个百分点,比去年年底低5.4个百分点;全年增长6755亿元,同比增长7646亿元。农商银行贷款5万怎么贷的。

2023年,消费贷产品利率也在下降,四大国有银行消费贷产品利率均在4%以下。其中,工行融E贷款额度最高可达100万元,年化利率最低可达3.7%、最长期限为5年;中国银行心智贷款最高额度为30万元,年化利率为3.95%,最长贷款期限为3年;中国建设银行建易贷款最高额度为30万元,年化利率最低为3.95%,年化利率最高为3年;中国农业银行网上贷款最高额度为30万元,年化利率最低为3.65%,年限为一年。中原银行贷款好贷吗。

与消费贷款和商业贷款利率相比,抵押贷款利率仍处于较高水平。中国人民银行货币政策司司长邹兰在1月13日国家新闻发布会上表示,2022年12月新发放的个人住房贷款利率平均为4.26%,较2021年12月下降1.37个百分点,是2008年统计以来的最低水平。邮政银行贷款好贷吗。

建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后,天津等全国许多地方将首套住房贷款利率降至3.9%、厦门为3.8%、珠海为3.7%,但全国热门一线城市首套房贷利率仍在4%以上,如北京4.85%、上海4.65%、深圳4.6%、广州4.3%。

“我觉得有一波客户要进入房地产市场。”上述国有银行的个人贷款经理表示,不排除一些客户使用低利率的商业贷款来取代高利率的抵押贷款。一般来说,我们会在贷款前通知客户,贷款金额不能进入房地产市场的股票市场,否则贷款将提前收回。去邮政银行贷款怎么贷。

地方监管部门已经注意到了这种现象。2月3日,重庆市银行业和保险监督管理局召开2023年工作会议,指出对经营贷款和消费贷款替代存量抵押贷款进行专项治理。此前,该局发布了《关于加强个人经营性贷款业务管理的通知》(以下简称《通知》),指出该局在日常监管中发现,一些借款人通过提前提取个人经营性贷款偿还抵押贷款,一些社会中介机构协助虚构经营背景,编造虚假材料,提供“过桥”资金,占用了小微企业的信贷资源,不利于房地产的良性循环和健康发展。为了控制市场混乱,促进金融更好地服务于实体经济,促进房地产的稳定健康发展,《通知》提出了严格执行贷前调查、加强贷后管理、加强中介管理三个要求。

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