公积金和商贷组合贷款首付上海——2023最新更新

上海正规银行放款——上海贷款

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1、贷款买房 公积金商业贷款？还是组合贷款？

结婚和创业离不开房子。买房是许多家庭最大的支出。目前，常见的住房贷款方式有三种：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。我们在购买住房贷款时应该如何选择贷款方式？购房指南将为您提供建议。

一、公积金贷款、商业贷款、组合贷款综合比较

1.公积金贷款

贷款速度：2-3个月

贷款金额：不同地方的要求不同。详情请咨询当地住房公积金管理中心。目前，北京个人最高贷款1万元。在上海缴纳住房公积金的家庭，第一套住房的最高贷款限额为50万元，广州公积金贷款的最高贷款限额为60万元，深圳公积金贷款的最高贷款限额为50万元。公积金和商业组合贷款首付。

贷款利率：5年以下2.75%，5年以上3.25%公积金组合贷款首付几成。

贷款期限：借款人的贷款期限可计算为借款人70岁，不得超过30年

首付金额：首套房90平方米以下首付20%公积金贷款首付比商贷多。

以北京为例

(一)购买政策性住房贷款:组合贷款公积金可以还商贷吗。

1.建立住房公积金账户>;;=12个月，

2.申请贷款前6个月应足额连续缴纳住房公积金

3.申请贷款时处于存款状态。

(二)购买非政策性住房:

1.申请贷款前6个月应足额连续缴纳住房公积金公积金商业组合贷款。

2.申请贷款时处于存款状态。

各地公积金贷款申请条件不同，详情请咨询当地公积金管理中心。公积金组合贷款怎么还款。

2、商业贷款

贷款速度：在办理商业抵押贷款时，从产权证书到银行抵押贷款大约需要两周时间，不同银行的进展可能会有所不同。

贷款额度：可贷额度=家庭月收入减去生活费等费用后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额

比如月收入1万元，月生活费，贷款20年，按基准利率4.90%计算。

贷款1万元的月还款额为53元.07

可贷款额度=(-)/53.07=.9万元

贷款利率：目前基准利率为4.9%

贷款期限：借款人的贷款期限可计算为借款人65岁，不得超过30年

首付金额：房屋总价的30%

贷款要求:支付规定比例的首付(一般大于或等于购买房屋总价的30%)组合贷首付按公积金算吗。

3、组合贷款

贷款速度：2-3个月以上

贷款金额：如房屋总价1万元，贷款70万元，但公积金最高金额只有50万元，剩余20万元可选择商业贷款，组合贷款总贷款金额不得超过70万元

贷款利率：贷款中的商业个人住房贷款按个人住房贷款利率执行，公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。

贷款期限：商业个人住房贷款部分按商业贷款期限执行，公积金贷款部分按个人住房公积金贷款期限执行。

首付金额：按商业贷款首付30%支付

贷款要求：同时满足公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般在个人贷款超过当地公积金贷款最高限额的情况下使用。

二、比一比，算一算公积金组合贷最低首付。

比如总价1万的房子，首付30万，贷款70万，贷款期限30年。商业贷款和公积金贷款分别用于等额本息还款。使用房贷计算器的计算结果如下:

不难看出，公积金贷款比商业贷款节省月供.65元，总利息节省，.42元，近24万元！可以说，与商业贷款相比，公积金贷款的月供、贷款利率和支付总利息更低，可以节省购房成本。尽管如此，各地的公积金贷款金额都有相应的限额。如果公积金贷款金额为50万，剩余20万可选择商业贷款，称为组合贷款。

三、买家该怎么办？买房贷款前，买家需要评估自己的资产，评估内容主要有三个方面

1.综合评估家庭现有的经济实力，包括存款和可变现资产

2、需要对家庭未来的收入和支出做出合理的预期

3.要注意自己的还款能力和贷款额度，这是决定贷款额度的重要依据

选择贷款方式时遵循三原则

首先，如果买家想获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率较低的公积金贷款；

第二，组合贷款的最佳组合原则。如果购房者选择组合贷款，他们应该尽可能多地获得公积金贷款，尽可能少地获得商业贷款。因为公积金贷款的利率远优于商业贷款，可以节省更多的利息；住房公积金组合贷款。

第三，首付宽松原则。首期付款不能用完手头的现金，以免因贷款无法批准而影响房款的支付，但也需要与个人承受能力相结合。公积金贷款的月还款压力相对较小，利息也较少。如果买方想获得较低的贷款利率，贷款金额不大，那么公积金贷款应该是首选，但贷款时间较长，急于买房的人最好考虑这一点。同时，房地产市场上的一些开发商拒绝买家用公积金贷款买房，所以考虑用公积金贷款买房的人一定要注意。

虽然商业贷款利率较高，但还款速度快，程序简单。如果买方没有支付公积金，或者支付时间不长，他们可以选择商业贷款。只是由于银行优惠政策的不同，各银行商业抵押贷款的首付和利率也有不同程度的上升和下降。在申请商业抵押贷款时，你也应该“货比三家”来选择最好的贷款银行。

对于组合贷款，如果买方贷款金额较大，贷款预期金额超过公积金贷款，可以选择组合贷款，但由于公积金贷款和商业贷款条件的限制，处理会更复杂，贷款速度自然会更慢。简而言之，买家必须注意权衡利弊，选择合适的贷款方式。

(以上答案发表在-12-19，现行相关购房政策以实际情况为准)

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