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抢占个人养老市场！国泰君安APP在线投资预约功能，多家券商加快准备
记者|陈靖上海税务网上办税服务厅。
券商代销个人养老金金融产业已经箭在弦上。
界面新闻最近从多家证券公司获悉，国泰君安证券等行业领先证券公司在APP上推出了个人养老投资预约功能。如果投资者预约，证券公司将在相关功能正式推出后第一时间提醒投资者。上海税务网上服务大厅。
另一家证券公司表示，该公司目前已准备好个人养老金的投资技术和运营体系，可根据情况推出。国家税务上海电子税务局。
此外，界面新闻了解到，中国银河、华泰证券、东方证券、中信建设投资证券、中信证券也在密集部署相关业务所需的软硬件基础工作，初步完成了系统设计、团队建设、系统建设和联合调整测试，并继续做好养老金规划教学工作。
在账户方面，个人养老金实行个人账户制度，支付完全由参与者个人承担，完全积累；参与者每年支付个人养老金的上限为1.2万元，享受税收优惠。个人养老金账户资金可用于购买符合规定的银行财务管理、储蓄存款、商业养老保险、公共基金等。上海税务局个人所得税。
个人养老金又称养老第三支柱，基本养老保险(第一支柱)、企业年金或职业年金（第二支柱）共同构成了中国养老保障体系的“三支柱”。随着中国人口老龄化的加速，第三支柱的发展十分迫切。
今年4月，《关于促进个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）发布。本意见明确规定，个人养老基金账户资金可用于购买符合规定的银行金融管理、储蓄存款、商业养老保险、公共基金等金融产品。同时，参与个人养老金运营的金融机构和金融产品由相关金融监管机构确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。
6月24日，中国证监会发布了《个人养老投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（草案）》，进一步对个人养老产品销售提出了制度要求，其中提到代理机构应满足四个条件：
一是经营状况良好，财务指标良好，股票最近四个季度末 混合基金不少于200亿元；个人投资者持有的股票 混合基金规模不低于50亿元；二是近三年无刑事处罚、重大行政处罚等；三是与基金行业平台完成网络测试；四是中国证监会规定的其他条件。根据征求意见，部分经纪公司满足个人养老投资基金的要求。上海市税务局个人网厅。
从股票 根据混合所有权筛选，有40家合格的销售机构。其中，连续四个季度的股票 混合基金所有权不低于200亿元的证券公司包括：华泰证券、中信证券、广发证券、招商证券、中信建设投资、中国银河、平安证券、国泰君安、国信证券、工业证券、东方证券、海通证券、长江证券、申万宏源、方正证券共15家。上海税务局上班时间。
最近，试点证券公司正在等待一个新的系统。业内人士透露，许多主要证券公司可能被确定为首批试点机构之一。然而，这一消息是否最终实施仍有待监管。如果进展顺利，这意味着个人养老金可以通过证券公司系统购买金融产品。中信银行贷款好贷吗。
知情人士透露，目前，个人养老金金融产品的监管机构尚未向官方提供官方文件。”只是口头通知，要求公司撰写并提交相关的试点计划。第一次通知的是三家经纪公司，第二次会议上有六家经纪公司。”他说。上海税务热线。
据普益标准统计，截至2022年10月9日，全市已成功销售48款养老金融产品，涉及9家金融公司，累计募集规模约950亿元。仅今年第三季度，就正式成立了23款养老金融产品，总募集金额超过380亿元。上海市个人所得税。
行业专家指出，随着养老金融产品供应丰富，产品同质化问题逐渐出现，市场期待养老金融产品投资期、流动性支持、风险保障、投资策略、营销服务等创新，创造差异化竞争优势将成为试点机构进一步发展的关键。
东海证券指出，从试点养老目标基金的角度来看，投资方向主要是债券基金，对股票市场的短期影响相对有限。但从长远来看，未来可能会覆盖更多类型的基金。同时，考虑到个人养老金作为养老金的三大支柱之一，未来有广阔的空间，有利于股票市场中长期增量基金的进入，构成长期效益。
中金公司非银行团队认为，虽然个人养老金对产业链机构的增长相对有限，但通过满足客户养老金的刚性需求，有助于金融机构财富管理客户基础的扩大，增强用户粘性和品牌效应带来额外的资本和服务需求。
如何看待未来三方“竞争”个人养老市场？中信证券明确表示，经纪、银行、互联网平台是财富管理的主要参与者，由于其目标客户群体、发展路径和资源禀赋，形成了独特的商业模式，满足不同客户群体的多元化投资需求，预计个人养老金管理也将呈现百花齐放的局面。
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