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新民快评！信用卡分期业务请少一些“套路”
近日，深圳市消费者委员会与深圳市银行保险监督管理局、深圳市银行促进委员会联合调查发现，部分银行信用卡分期付款业务存在三种误解性宣传、信息披露不完善等问题。
“零利率”和“无息分期付款”...许多银行在信用卡营销中使用这样的口号。但“免息”并非真的免费，银行向客户收取的分期手续费仍是其主要收入。上海银行业和保险监督管理局曾透露过一个案例：申城的一位宋女士使用她的信用卡，从第一张账单开始就处理了分期还款业务，并根据短信告知的每期还款金额进行了还款。宋女士按期还款30余笔后，发现支付的手续费和利息高于她理解和计算的金额，导致与发卡行发生纠纷。上海较好的信用卡还贷款技巧。
信用卡分期付款费用实际上是在客户透支消费贷款行为的基础上收取的，本质上是信用卡应偿还的利息，具有利息的性质。比如某银行推出的信用卡分期手续费:3期手续费1.65%，6期3.6%，24期15.6%。如果信用卡透支1万元，三个月165元，两年高达1560元。时间越长，手续费越高，甚至远远超过不免息费。
值得注意的是，一些银行会对分期付款业务收取一定比例的手续费，不同的分期付款数量对应不同的手续费率。许多银行声称每月年化利率为0.6%。如果银行未公布实际年化率，消费者将误认为年化率计算为0.6%*12个月，即7.2%。但用户忽略的是，在“免息”之后，还写着3、6、9、12期0.8%-0.69%手续费。因此，许多用户实际支付的还款金额远远高于他们预期的金额。有网友开玩笑说，这比高考数学更难。
需要警惕的是，一些商家也看中了信用卡分期付款业务的“热点”。例如，当一些4S商店提出新车时，只要消费者使用信用卡分期付款业务，他们就可以在汽车配件和其他配件上给予折扣。一旦消费者选择分期付款，实际费用可能远远超过商家给予的折扣。
信用卡分期业务要少一些“套路”，不能以“无息”为噱头进行宣传。银行和商家都应准确告知消费者应该偿还的贷款金额。消费者在处理信用卡分期付款业务时，应仔细阅读合同条款，特别是涉及费用、违约金计算等，必要时可向银行询问确认，避免过度分期付款造成高个人财务成本，进入“卡”债务循环，对个人和家庭造成严重影响。
方翔/文
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